Bangladesh assina acordo de 450 milhões de dólares com o Banco Mundial para proteger depositantes e recuperar bancos

Um acordo para recuperar a banca, numa altura em que os créditos malparados ultrapassam os 32 por cento

O Bangladesh assinou, a 30 de outubro de 2026, um acordo de financiamento de 450 milhões de dólares com o Banco Mundial, para reforçar a proteção dos depósitos, melhorar a supervisão bancária e apoiar a reestruturação de instituições financeiras em dificuldades. O acordo surge na sequência de uma avaliação do Banco Mundial que situou os créditos malparados em 32,6 por cento do total de empréstimos bancários no final de março de 2026, por comparação com uma média de 7,9 por cento no Sul da Ásia.

O secretário da Divisão de Relações Económicas, Md Shahriar Kader Siddiky, e Jean Pesme, diretor da divisão do Banco Mundial para o Bangladesh e o Butão, assinaram o acordo em representação das respetivas partes. O financiamento provém da Associação Internacional de Desenvolvimento (IDA), a instituição do Banco Mundial que concede empréstimos a países elegíveis em condições mais favoráveis do que as do financiamento comercial comum.

O Projeto II de Apoio ao Setor Financeiro decorrerá de 1 de julho de 2026 a 30 de junho de 2031, cabendo ao Bangladesh Bank a sua execução, sob a tutela da Divisão de Instituições Financeiras do Ministério das Finanças. O financiamento está denominado em 328 milhões de Direitos de Saque Especiais, um ativo de reserva internacional, equivalentes a 450 milhões de dólares.

Para os depositantes, a promessa mais concreta é um fundo de proteção reforçado e um acesso mais rápido às poupanças cobertas quando um banco entra em colapso. Para o Bangladesh Bank, o projeto prevê apoio a melhores tecnologias, a uma monitorização mais próxima dos credores e a instrumentos para gerir instituições que não possam continuar a operar em segurança.

O Conselho de Administração do Banco Mundial aprovou o financiamento em junho. O comunicado sobre o setor bancário de 24 de junho identifica a fragilidade da governação, a captura regulatória e os empréstimos a partes relacionadas como causas centrais das dificuldades do setor. A captura regulatória ocorre quando um regulador se torna demasiado influenciado pelas instituições ou pelos interesses que deveria fiscalizar.

Segundo o Banco Mundial, os bancos detêm cerca de 90 por cento dos ativos do setor financeiro do Bangladesh. A sua capacidade para proteger as poupanças e financiar empresas afeta, por isso, grande parte da economia, desde os pagamentos das famílias ao investimento e ao emprego.

Quanto custará o empréstimo ao Bangladesh

Segundo o comunicado da Divisão de Relações Económicas, o acordo prevê uma taxa de juro anual de 1,5 por cento sobre o saldo do crédito utilizado. Os juros incidem sobre o montante utilizado, e não automaticamente sobre a totalidade do valor aprovado.

O empréstimo tem um prazo de 25 anos, incluindo um período de carência de cinco anos. Em geral, o período de carência adia o reembolso do capital, dando ao mutuário tempo antes de ter de começar a devolver o montante emprestado.

O financiamento prevê ainda uma comissão de compromisso anual máxima de 0,50 por cento sobre o saldo não desembolsado. Trata-se de um encargo associado aos fundos comprometidos, mas ainda não utilizados. A Divisão informou que o Banco Mundial isentou o Bangladesh desta comissão durante muitos anos, incluindo no atual ano fiscal.

À taxa de câmbio de 124 takas por dólar utilizada no anúncio do financiamento, 450 milhões de dólares equivalem a 55,8 mil milhões de takas. O montante em dólares e o equivalente em takas correspondem ao mesmo pacote de financiamento.

Como o projeto evoluiu em relação ao plano inicial

O Documento de Informação do Projeto do Banco Mundial, de 20 de setembro de 2025, propôs 400 milhões de dólares para o Projeto II de Apoio ao Setor Financeiro, identificado como operação P512154. Os 450 milhões de dólares posteriormente aprovados e assinados representam um aumento de 50 milhões, ou 12,5 por cento.

O documento inicial previa uma fase de avaliação e negociação, com aprovação estimada para 4 de novembro de 2025. O anúncio posterior do Banco Mundial regista a aprovação em junho de 2026. Os principais marcos são:

• 20 de setembro de 2025: O documento de avaliação propôs 400 milhões de dólares e registou a autorização para avaliar e negociar.
• 24 de junho de 2026: O Banco Mundial anunciou a aprovação de 450 milhões de dólares pelo conselho.
• 1 de julho de 2026: Teve início o período previsto para a execução do projeto.
• 30 de outubro de 2026: O Bangladesh e a IDA assinaram o acordo de financiamento.
• 30 de junho de 2031: Termina o período previsto para a execução.

O orçamento inicial destinava 101 milhões de dólares à supervisão e aos sistemas, 290 milhões à rede de segurança financeira e à reestruturação, três milhões ao apoio à execução e seis milhões ao refinanciamento de um adiantamento para preparação. A componente da rede de segurança e reestruturação representava 72,5 por cento do total proposto de 400 milhões de dólares. A afetação final dos 50 milhões adicionais e o calendário de disponibilização do financiamento assinado não foram especificados.

Porque os números da banca exigem atenção

O valor de março de 2026 divulgado pelo Banco Mundial significa que cerca de um em cada três takas emprestados pelos bancos estava classificado como crédito malparado. Um crédito malparado é uma dívida cujo reembolso está suficientemente atrasado para cumprir os critérios de classificação aplicáveis. Os bancos ficam então privados de rendimentos e expostos a possíveis perdas sobre o montante emprestado.

O rácio de 32,6 por cento do Bangladesh era cerca de 4,1 vezes superior à média de 7,9 por cento do Sul da Ásia, uma diferença de 24,7 pontos percentuais. A comparação ajuda a explicar por que razão o projeto combina a proteção dos depositantes com mudanças na supervisão e recuperação dos bancos.

O Banco Mundial registou também um rácio de capital face aos ativos ponderados pelo risco de -2,6 por cento em todo o sistema bancário no final de dezembro de 2025. O capital é a almofada financeira disponível para absorver perdas. Os ativos ponderados pelo risco ajustam o valor dos empréstimos e de outras exposições em função do risco que lhes é atribuído. Um rácio negativo indica uma grave falta dessa almofada em todo o sistema.

O documento do projeto de setembro de 2025 já descrevia uma deterioração anterior: os créditos malparados atingiram 24 por cento em março de 2025, enquanto o rácio de capital caiu para 3 por cento em dezembro de 2024, abaixo do mínimo exigido de 10 por cento. O documento registava ainda, em dezembro de 2024, uma insuficiência de provisões de 8,8 mil milhões de dólares. As provisões são os montantes que os bancos reservam para cobrir perdas esperadas nos empréstimos.

A pressão sobre o setor continuou no centro do debate público em outubro. Numa conferência bancária, Ejazul Islam, diretor-geral do Bangladesh Institute of Bank Management, afirmou que quase um terço dos empréstimos estava classificado como incumprido em junho, enquanto o professor nacional Mahbub Ullah lançou um alerta sobre a fragilidade dos bancos e a perda de confiança do público.

Como os depositantes terão mais proteção

O projeto aumentará o capital do fundo de proteção dos depósitos, dando à rede de segurança mais recursos para cumprir as suas obrigações. A proteção dos depósitos é um mecanismo de reembolso aos depositantes elegíveis quando um banco entra em colapso, sujeito às regras e aos limites de cobertura do sistema.

O documento de avaliação considera a rapidez do reembolso um indicador de sucesso. Propõe medir o tempo que o sistema de proteção demora a começar a reembolsar os depósitos depois de a licença bancária ser revogada. Para uma família que precisa das poupanças para alimentação, renda ou despesas escolares, a duração dessa espera pode ser muito importante.

Quando o financiamento foi aprovado, Pesme, diretor da divisão do Banco Mundial para o Bangladesh e o Butão, descreveu os benefícios pretendidos:

Este projeto ajudará o Bangladesh a criar um conjunto de instrumentos, sistemas e salvaguardas essenciais para proteger os pequenos depositantes e reforçar a confiança, restabelecer a estabilidade do setor bancário e permitir que este apoie o crescimento económico e a criação de emprego.

O plano inicial associa o financiamento do fundo de proteção a marcos de reforma verificados. Ao abrigo da componente proposta de 290 milhões de dólares para a rede de segurança e a reestruturação, os fundos seriam disponibilizados após a concretização e verificação das condições de desempenho acordadas. Assim, o financiamento fica associado a medidas específicas, e não apenas à passagem do tempo.

Liquidez de emergência e recuperação dos bancos em dificuldades

O Bangladesh Bank também receberá apoio para criar um quadro de Assistência de Liquidez de Emergência. Liquidez significa dinheiro, ou ativos que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro, disponível para cumprir pagamentos imediatos. Um banco pode ter falta de dinheiro disponível mesmo quando detém empréstimos e outros ativos.

Um quadro de assistência de emergência estabelece as regras para o banco central fornecer liquidez temporária em períodos de tensão. O documento do projeto prevê um quadro eficaz e transparente, integrando estes mecanismos na preparação do país para situações de crise.

A reestruturação bancária visa um problema mais profundo: saber se uma instituição pode continuar a operar com solidez financeira. O documento de avaliação propõe acompanhar a proporção de bancos inviáveis que concluem ou iniciam uma reestruturação, ou entram em liquidação, ao abrigo da Lei de Resolução Bancária e de uma estratégia bancária mais abrangente. A liquidação implica encerrar uma instituição e tratar dos seus ativos e obrigações.

Os bancos públicos são um foco específico. O documento de avaliação refere que detinham cerca de 27 por cento dos ativos bancários, avaliados em mais de 50 mil milhões de dólares, segundo os dados do setor disponíveis durante a preparação. Identifica a fragilidade da governação e as avultadas perdas como problemas de longa data e prevê reformas da sua gestão e situação financeira.

A dimensão dos esforços internos de recuperação é muito superior à deste crédito. A 10 de outubro, o governador Md Mostaqur Rahman afirmou que o Bangladesh Bank tinha apresentado uma proposta de financiamento orçamental que solicitava 600 mil milhões de takas por ano durante cinco a oito anos. À taxa de câmbio de 124 takas utilizada no financiamento do Banco Mundial, o equivalente a 55,8 mil milhões de takas do projeto corresponde a cerca de 9,3 por cento de um ano dessa dotação proposta.

Uma melhor supervisão exige mais do que computadores novos

As infraestruturas de tecnologias da informação e comunicação do Bangladesh Bank serão modernizadas para responder aos riscos de cibersegurança e às lacunas de dados e análise em todo o setor bancário. O Banco Mundial afirma que as atualizações melhorarão a capacidade do banco central para acompanhar os riscos e concentrar a supervisão nas instituições e atividades com maior probabilidade de causar problemas.

Dados fiáveis podem ajudar os supervisores a detetar problemas mais cedo, incluindo a deterioração dos empréstimos, a falta de capital e a concentração de crédito em mutuários relacionados. O documento de avaliação descreve lacunas que permitiam ocultar empréstimos a partes relacionadas através de relações familiares complexas. Estes empréstimos são concedidos a pessoas ou empresas ligadas aos proprietários ou gestores de um banco.

O projeto pretende também reduzir as isenções aos requisitos de governação e segurança financeira concedidas no âmbito da supervisão, tendo como referência os valores de 2025. As recentes isenções condicionais de crédito concedidas pelo Bangladesh Bank à Beximco LPG Unit-1 e à Shinepukur Ceramics ilustram o funcionamento prático da discricionariedade regulatória. As autorizações são válidas até 31 de dezembro de 2027 e incluem requisitos que associam os rendimentos das empresas ao reembolso dos empréstimos bancários.

O programa tecnológico inclui ainda capacidade de contratação pública, para ajudar o Bangladesh Bank a adquirir e gerir os sistemas de que necessita. O documento de avaliação identifica riscos para a privacidade nos sistemas modernizados, acesso desigual aos benefícios por parte de grupos vulneráveis e resíduos eletrónicos provenientes dos equipamentos substituídos. Prevê salvaguardas de privacidade na conceção dos sistemas, ações de sensibilização, tratamento de reclamações e um plano de gestão de resíduos eletrónicos.

Quem é responsável por concretizar as reformas?

O Bangladesh Bank é a agência executora e responsável pela implementação, enquanto a Divisão de Instituições Financeiras do Ministério das Finanças é a autoridade administrativa. O documento de avaliação indica que os fundos do projeto passarão pelo Bangladesh Bank e prevê um comité diretor, presidido pelo seu governador, para supervisionar as atividades e resolver questões que envolvam diferentes organismos.

Uma unidade de execução do projeto ficará encarregada da contratação pública, da gestão de contratos, da gestão financeira, das salvaguardas e do acompanhamento dos progressos. Estas responsabilidades são importantes porque o programa combina aquisições tecnológicas, mudanças institucionais e pagamentos associados a condições de reforma.

O Banco Mundial integra o projeto num esforço coordenado que envolve o Fundo Monetário Internacional e o Banco Asiático de Desenvolvimento. Toshiaki Ono, especialista sénior do setor financeiro do Banco Mundial e responsável pela equipa do projeto, explicou o seu objetivo:

O projeto, que faz parte de uma abordagem coordenada dos parceiros de desenvolvimento, incluindo o FMI e o Banco Asiático de Desenvolvimento, apoia medidas para reforçar a preparação para crises e desenvolver a capacidade das autoridades para gerir situações de tensão no setor bancário.

Os resultados práticos do programa são concretos: um sistema de proteção dos depósitos com mais financiamento, procedimentos de reembolso mais rápidos, um quadro transparente de liquidez de emergência, medidas para os bancos que não conseguem manter-se viáveis e uma aplicação mais rigorosa dos requisitos bancários. O prazo previsto, até junho de 2031, dá ao Bangladesh um período definido para desenvolver estas capacidades.

Pontos principais

• O Bangladesh e a IDA assinaram, a 30 de outubro de 2026, um acordo de financiamento de 450 milhões de dólares para a reforma bancária.
• O empréstimo prevê juros anuais de 1,5 por cento sobre o crédito utilizado e tem um prazo de 25 anos, incluindo um período de carência de cinco anos.
• O projeto apoia a proteção dos depósitos, os mecanismos de liquidez de emergência, o reforço da supervisão e a reestruturação bancária.
• O Banco Mundial registou créditos malparados de 32,6 por cento em março de 2026, por comparação com uma média de 7,9 por cento no Sul da Ásia.
• A proposta inicial de 400 milhões de dólares aumentou 50 milhões antes da aprovação e da assinatura.
• O Bangladesh Bank executará o projeto sob a tutela da Divisão de Instituições Financeiras, estando a implementação prevista até 30 de junho de 2031.