Indonésia ordena aos bancos que investiguem e bloqueiem 39 923 contas suspeitas de jogo em linha

Escrutínio bancário alargado a contas associadas ao mesmo número de identificação

A Autoridade dos Serviços Financeiros da Indonésia (OJK) ordenou aos bancos que investiguem e bloqueiem contas entre as 39 923 suspeitas de envolvimento em jogo em linha, alargando o escrutínio a outras contas registadas com o mesmo Número de Identidade Nacional (NIK). O total é superior em 1 127 às 38 796 contas identificadas na atualização da OJK de 5 de outubro de 2026.

Dian Ediana Rae, diretor executivo da supervisão bancária da OJK, anunciou a medida a 5 de novembro, numa conferência de imprensa virtual após a reunião mensal de outubro de 2026 do Conselho de Comissários do regulador. O Ministério da Comunicação e dos Assuntos Digitais forneceu os dados das contas utilizados na operação.

Dian descreveu em termos diretos a instrução dada aos bancos:

«A OJK instruiu os bancos a aplicarem medidas de diligência reforçada»,

A diligência reforçada, ou EDD, consiste em analisar mais atentamente um cliente considerado de maior risco. Os bancos examinam mais a fundo o perfil do cliente e os padrões das transações para compreender como a conta está a ser utilizada.

O valor mais recente da OJK diz respeito a contas encaminhadas para análise aprofundada e/ou bloqueio. O regulador pediu também o encerramento de outras contas associadas ao NIK de pessoas suspeitas de envolvimento. Não foi indicada uma data-limite nem o número final de contas encerradas ao abrigo da instrução mais recente.

As verificações de identidade tornam a operação mais abrangente do que uma lista de números de conta individuais. Uma pessoa pode ter várias contas bancárias, pelo que a verificação do NIK permite aos bancos encontrar contas relacionadas além das inicialmente identificadas pelo ministério. Para os clientes cujas contas sejam assinaladas, isso pode significar o escrutínio de várias contas, em vez de uma única relação bancária.

Como aumentou o número de contas

O total de novembro da OJK é cerca de 2,9% superior ao valor de 5 de outubro. Uma comparação mais alargada revela um aumento de 6 671 contas, ou cerca de 20,1%, face às 33 252 contas suspeitas registadas em abril.

O comunicado de abril da Polícia Nacional da Indonésia registou esse valor anterior, acima das 32 556 contas. Indicava que o bloqueio se seguiu a pedidos da OJK para que os bancos aplicassem medidas de diligência reforçada.

Os principais acontecimentos com data mostram como evoluíram as referenciações, investigações e encerramentos:

• 6 de abril de 2026: Um comunicado oficial da polícia registou 33 252 contas suspeitas de jogo, face às 32 556 anteriores.
• 14 de julho de 2026: O Ministério da Comunicação afirmou que tinham sido encerradas cerca de 32 500 contas após análise, de aproximadamente 38 000 contas comunicadas.
• 5 de outubro de 2026: A OJK registou 38 796 contas suspeitas.
• 4 de novembro de 2026: Nezar Patria, vice-ministro da Comunicação e dos Assuntos Digitais, apelou à cooperação para interromper os pagamentos relacionados com o jogo.
• 5 de novembro de 2026: A OJK anunciou novas medidas relativas a 39 923 contas suspeitas e a contas relacionadas que partilham um NIK.

Os valores de julho indicam que os encerramentos concluídos correspondiam a cerca de 86% das aproximadamente 38 000 contas comunicadas nessa altura. Mostram também o trabalho necessário entre a identificação de uma conta e a conclusão das medidas: os bancos têm de processar a informação, analisar o cliente e aplicar as restrições exigidas.

Um anúncio adicional de medidas de fiscalização referiu 17 026 contas suspeitas cujo bloqueio foi ordenado, com base em informações do Ministério da Comunicação, mas não especificou o período a que dizia respeito. O anúncio apelou também à verificação de identidade, à monitorização contínua e à comunicação de atividades suspeitas ao Centro Indonésio de Análise e Comunicação de Transações Financeiras (PPATK).

Porque estão os bancos a verificar o NIK

Na Indonésia, o NIK identifica uma pessoa, enquanto o número de conta identifica uma conta bancária específica. A instrução da OJK tira partido desta diferença para alargar as investigações de uma conta já assinalada a outras contas associadas à mesma pessoa.

Foi pedido aos bancos que analisassem essas contas relacionadas e tomassem medidas, incluindo o encerramento, no âmbito do processo de acompanhamento. O trabalho implica cruzar dados de identidade e analisar a atividade das contas, em vez de verificar apenas se um número de conta consta da lista do ministério.

Quando uma rede de jogo utiliza várias contas, as restrições impostas a uma delas podem deixar outros meios de pagamento disponíveis. A pesquisa por identidade visa abranger mais contas ligadas às pessoas sob investigação.

A OJK apelou também aos bancos para que monitorizem contas em busca de potenciais crimes financeiros e enviem comunicações de operações suspeitas ao PPATK. Essas comunicações fornecem à agência de informação financeira dados que podem ser usados para rastrear a circulação do dinheiro e apoiar novas investigações.

Foram movimentados 86,8 biliões de rupias através de redes de jogo

Dados do PPATK apresentados em setembro pela Agência de Investigação Criminal da Polícia Nacional (Bareskrim) apontaram para um volume de transações de jogo em linha de cerca de 86,8 biliões de rupias no primeiro semestre de 2026, equivalente a aproximadamente 4,79 mil milhões de dólares, segundo os valores divulgados.

O volume de transações mede o dinheiro que circula na atividade. Os fundos podem ser movimentados repetidamente à medida que as pessoas depositam, apostam, recebem pagamentos e voltam a transferir dinheiro. Medir o fluxo total ajuda os investigadores a perceber a dimensão da atividade de pagamentos que procuram interromper.

As contas bancárias fazem parte desse sistema de pagamentos. Restringi-las visa travar a circulação do dinheiro, enquanto o trabalho do Ministério da Comunicação visa limitar o acesso a conteúdos de jogo. As investigações policiais e o rastreio dos fluxos financeiros pelo PPATK incidem sobre as pessoas e as transações por detrás desses serviços.

O apelo à cooperação feito por Nezar Patria a 4 de novembro referiu a OJK, o Banco da Indonésia, o PPATK e a Polícia Nacional. As responsabilidades destas entidades cruzam-se em diferentes pontos: supervisão bancária, fiscalização dos pagamentos, informação financeira e investigação criminal. A coordenação destas tarefas é fundamental para os esforços do Governo para cortar as vias de pagamento do jogo.

O jogo domina a limpeza do espaço digital

O Ministério da Comunicação e dos Assuntos Digitais afirmou ter tratado 4,03 milhões de conteúdos relacionados com jogo entre 20 de outubro de 2024 e 11 de setembro de 2026. O valor consta de dados do ministério datados de 19 de outubro de 2026.

O jogo representou cerca de 78,3% dos 5,15 milhões de conteúdos negativos em linha tratados durante esse período. Na prática, quase quatro em cada cinco conteúdos desse total diziam respeito a jogo, restando aproximadamente 1,12 milhões noutras categorias.

O trabalho do ministério sobre conteúdos e o encaminhamento de contas ligam as vertentes digital e financeira da operação. A remoção de conteúdos limita o acesso dos utilizadores aos serviços de jogo. O envio à OJK de informações sobre contas bancárias suspeitas dá às instituições financeiras um ponto de partida para averiguar como os pagamentos são cobrados e movimentados.

As duas vertentes são quantificadas de forma diferente. O ministério contabiliza conteúdos, enquanto a OJK acompanha as contas que exigem medidas financeiras. Considerar ambas ajuda a perceber por que motivo a operação envolve milhões de conteúdos em linha, mas dezenas de milhares de contas suspeitas de jogo.

Uma operação distinta contra a fraude congelou 967,5 mil milhões de rupias

Na mesma conferência de imprensa de 5 de novembro, Dicky Kartikoyono, diretor executivo da OJK responsável pela supervisão da conduta das empresas de serviços financeiros, pela educação e pela proteção dos consumidores, apresentou a dimensão da resposta às burlas. Até ao final de outubro de 2026, as autoridades tinham bloqueado 967,5 mil milhões de rupias pertencentes a vítimas e devolvido 208,9 mil milhões.

O montante devolvido correspondia a cerca de 21,6% dos fundos bloqueados. O bloqueio restringe o acesso a dinheiro identificado durante uma investigação; a devolução restitui-o à vítima. Os dois valores correspondem a fases diferentes da resposta.

O Centro Indonésio de Luta contra as Burlas recebeu 737 686 queixas desde o seu lançamento, a 22 de novembro de 2024, até ao final de outubro de 2026. As queixas envolviam 1 471 112 contas comunicadas e verificadas, das quais 743 589 tinham sido bloqueadas.

Isso corresponde a cerca de 50,5% das contas de burla comunicadas e verificadas. Os valores do centro dizem respeito à resposta às fraudes, enquanto o número de 39 923 contas se refere às medidas da OJK contra o jogo. Manter os dois totais separados permite aos leitores compreender melhor o trabalho desenvolvido em cada programa.

Para as vítimas, os 208,9 mil milhões de rupias devolvidos são a medida mais direta do dinheiro recuperado. Para as entidades que tratam as queixas, o número muito superior de contas mostra a dimensão do trabalho de identificação, verificação e coordenação necessário antes de ser possível recuperar os fundos.

Queixas dos consumidores dão origem a advertências e sanções

O trabalho da OJK na proteção dos consumidores também ultrapassou o âmbito do centro de combate às burlas. Entre 1 de janeiro e 12 de outubro de 2026, o Portal de Serviços de Proteção do Consumidor recebeu 600 101 pedidos de assistência, incluindo 94 363 queixas de consumidores. As queixas representaram cerca de 15,7% do total de pedidos.

Entre 1 de janeiro e 15 de outubro, o regulador emitiu 150 advertências por escrito a 98 prestadores de serviços financeiros, seis instruções por escrito a seis prestadores e 51 sanções a 44 prestadores. Estas medidas integram a aplicação dos requisitos de proteção dos consumidores.

Até 13 de setembro, uma medida adicional de reparação para os consumidores tinha resultado em 84,34 mil milhões de rupias em compensações por parte de 157 prestadores de serviços financeiros. A OJK apresentou esse valor separadamente dos 208,9 mil milhões de rupias devolvidos no âmbito da resposta às burlas.

No início do ano, a OJK revogou também as licenças de atividade de seis Bancos Populares de Crédito (BPR), entre janeiro e março. Entre as instituições identificadas estavam a PT BPR Koperindo Jaya, em Jacarta Central, e a PT BPR Pembangunan Nagari, no distrito de Agam, Sumatra Ocidental.

O regulador afirmou coordenar-se com a Corporação de Garantia de Depósitos (LPS) em questões relativas aos BPR e às suas congéneres bancárias islâmicas, os BPRS, ao abrigo da Lei n.º 4 de 2023 sobre o Desenvolvimento e o Reforço do Setor Financeiro. A ação contra atividades financeiras ilegais foi também descrita como um trabalho conjunto com outras 16 instituições governamentais, ao abrigo da mesma lei.

O crédito bancário continua a crescer durante a repressão

O setor bancário da Indonésia continuava a expandir-se enquanto a OJK intensificava o escrutínio dos pagamentos relacionados com o jogo. O crédito bancário atingiu 9 245 biliões de rupias em setembro de 2026, um aumento de 13,26% face ao ano anterior.

A OJK comunicou um rácio de crédito malparado bruto de 2,07% e um rácio líquido de 0,82%. Um crédito malparado é aquele em que o mutuário enfrenta graves dificuldades de reembolso. O indicador líquido tem em conta as provisões constituídas pelos bancos para cobrir potenciais perdas.

O rácio mais abrangente de crédito em risco situou-se nos 8,50%. Este indicador inclui mais créditos com sinais de dificuldades de reembolso do que a categoria mais restrita de crédito malparado, dando aos supervisores outra forma de avaliar a pressão sobre os mutuários.

A rendibilidade dos ativos bancários foi de 2,43%, enquanto o rácio de adequação de fundos próprios foi de 24,30%. A rendibilidade dos ativos mede o lucro em relação aos ativos utilizados pelos bancos na sua atividade. O rácio de capital mede a margem financeira que os bancos mantêm para fazer face aos riscos.

A OJK está, por isso, a levar a cabo duas tarefas em simultâneo: supervisionar um setor de crédito em crescimento e exigir aos bancos que identifiquem contas que possam estar a apoiar atividades ilegais. A instrução de novembro torna o cruzamento de identidades uma componente central da segunda tarefa, alargando a resposta para além dos números de conta inicialmente enviados pelo Ministério da Comunicação.

Pontos principais

• A OJK ordenou verificações aprofundadas e/ou o bloqueio de 39 923 contas suspeitas de jogo, mais 1 127 do que em 5 de outubro de 2026.
• Os bancos devem também rastrear contas que partilhem um NIK com pessoas suspeitas e tomar medidas de acompanhamento, incluindo o encerramento.
• O PPATK registou um volume de transações de jogo em linha de cerca de 86,8 biliões de rupias no primeiro semestre de 2026.
• O Ministério da Comunicação tratou 4,03 milhões de conteúdos de jogo, cerca de 78% de todos os conteúdos negativos tratados durante o período indicado.
• Na operação distinta contra as burlas, a OJK registou 967,5 mil milhões de rupias bloqueados e 208,9 mil milhões devolvidos às vítimas até ao final de outubro de 2026.