Quase metade dos agregados familiares do Bangladesh recorre ao crédito, com o custo de vida a superar os rendimentos

Uma diferença de Tk 1 798 pressiona os orçamentos familiares

Quase metade dos agregados familiares no Bangladesh está a recorrer ao crédito para fazer face ao aumento do custo de vida, segundo o Bangladesh Bureau of Statistics (BBS), numa altura em que a despesa mensal média supera os rendimentos e as famílias reduzem as compras de alimentos, adiam consultas médicas e gastam as poupanças.

O Inquérito aos Níveis de Vida do BBS situa o rendimento mensal médio dos agregados familiares em Tk 33 513 e a despesa em Tk 35 311. A diferença, de Tk 1 798, corresponde a cerca de 5,4% do rendimento médio. Cerca de 47,42% dos agregados familiares disseram ter recorrido ao crédito para fazer face ao custo de vida.

As famílias rurais estão mais expostas ao endividamento: 51,91% têm dívidas, contra 40,19% nas zonas urbanas e 32,11% nas principais corporações municipais. A taxa rural supera a urbana em 11,72 pontos percentuais, mostrando que a pressão se estende muito para além dos bairros caros de Daca.

Por detrás destes números estão diferentes percursos até à insegurança financeira. Uma empregada de limpeza que ganha Tk 16 000 por mês está a abdicar de compras de mercearia enquanto paga um empréstimo para a migração. Uma família que vive de pensões e rendimentos de arrendamento substitui dívidas antigas por novos empréstimos. Um homem que ganha mais de Tk 100 000 por mês está a gastar as poupanças devido a despesas médicas.

Os dados do BBS de setembro de 2026 ajudam a explicar o aperto. Os preços no consumidor subiram 8,34% face ao ano anterior, enquanto a taxa nacional de crescimento dos salários foi de 7,9%. Para os trabalhadores cujos rendimentos evoluem nesse ritmo, o salário compra menos, mesmo depois de um aumento.

Os cuidados de saúde acrescentam outra camada de risco. Um estudo governamental baseado em dados dos agregados familiares de 2022 concluiu que os pagamentos diretos de despesas médicas empurraram 10,8 milhões de pessoas para baixo do limiar de pobreza, mostrando como uma doença pode transformar um orçamento apertado num revés financeiro duradouro.

Uma empregada de limpeza reduz a alimentação enquanto paga um empréstimo para a migração

Nurjahan Mina, de 38 anos, trabalha como empregada de limpeza numa corporação municipal e como trabalhadora doméstica. O seu rendimento mensal de Tk 16 000 tem de cobrir as necessidades da família, além das prestações de um empréstimo de Tk 100 000 contraído junto de um senhorio em Daca para ajudar o genro a emigrar.

Mina diz que contribui com Tk 5 000 por mês para o pagamento do empréstimo. Só esse valor absorve 31,25% do que ganha. Descreve os juros como Tk 100 por cada mil, mas não especifica o período a que essa cobrança diz respeito, pelo que não é possível calcular uma taxa de juro anual.

Mina descreveu a forma como faz render o dinheiro que sobra para a alimentação:

«Compro mercearias num dia e no seguinte não compro. Nos dias em que não vou às compras, como restos do dia anterior ou o que me dão as famílias onde trabalho», disse.

Os custos de cozinhar aumentaram acentuadamente. Uma botija de GPL que antes custava Tk 1 550 custa agora cerca de Tk 2 400, diz, um aumento de aproximadamente 55%. A eletricidade para o quarto custa cerca de Tk 1 000 por mês.

Mina diz que os rendimentos do trabalho doméstico não mudaram. Não tem poupanças, tenta evitar tratamentos médicos e pede dinheiro emprestado a familiares ou conhecidos quando uma emergência torna o tratamento inevitável. O filho ganha dinheiro, mas, segundo ela, não contribui para a renda nem para a alimentação.

Está agora a ser ponderado um empréstimo de uma ONG para pagar a dívida existente. Para Mina, isso significaria mudar de credor, mantendo os rendimentos futuros comprometidos com o pagamento de prestações.

Prestações de um empréstimo apertam o orçamento de uma família com rendimentos imobiliários

Masuma Begum, de 56 anos, vive em Baridhara, Daca, com uma família de cinco pessoas. O agregado depende da pensão do marido e dos rendimentos de arrendamento de imóveis residenciais e comerciais no distrito de origem da família.

Um empréstimo bancário avultado pressiona esses rendimentos. Begum diz que a família tem tido de renovar o crédito ou contrair um novo empréstimo para pagar um já existente, e que já não dispõe de poupanças substanciais para emergências.

Begum descreveu a dificuldade de pagar a prestação mensal ao banco:

«O rendimento do nosso agregado familiar não aumentou, mas as despesas sim. Temos dificuldade em pagar a prestação mensal de um grande empréstimo bancário», disse.

Uma prestação mensal é o pagamento periódico previsto para um empréstimo. A família de Begum tem de a pagar juntamente com a taxa de condomínio do apartamento, que subiu de Tk 4 200 para Tk 5 000, um aumento de cerca de 19%, e com as contas de eletricidade, também mais elevadas.

A casa tem ligação à rede de gás da Titas, mas não recebe gás, o que obriga a família a usar botijas de GPL e um fogão elétrico de indução. Begum diz que uma botija que antes custava Tk 1 700 custa agora entre Tk 2 400 e Tk 2 500. Quando a comida fica demasiado cara, a família deixa de comprar determinados produtos. As consultas médicas também são reduzidas ao mínimo.

Os cuidados de saúde consomem a margem para poupar

Md Bashir, nome utilizado para proteger a sua identidade, ganha mais de Tk 100 000 por mês em Daca. Aos 45 anos, sustenta um agregado de três pessoas, incluindo a mãe, de 78 anos, cujos medicamentos e tratamentos exigem despesas regulares.

Bashir e a mulher estão também a fazer tratamentos de fertilidade. Em conjunto, as despesas médicas chegam aos Tk 40 000 a Tk 45 000 por mês. Recorrem a hospitais de gama média, em vez das unidades mais caras, mas os cuidados de saúde continuam a deixar pouca margem para poupanças.

Bashir explicou por que considera o tratamento essencial:

«Algumas pessoas podem considerar os tratamentos de fertilidade um luxo. Mas, no nosso caso, não são um luxo; são uma necessidade», disse.

Deixou de usar transportes CNG e passou a recorrer a auto-riquexós mais baratos, estando a ponderar começar a andar de autocarro. As despesas avultadas obrigaram a levantar dinheiro das poupanças, e diz que o seu rendimento não acompanhou a inflação e diminuiu.

Bashir descreveu a ansiedade causada pela falta de proteção face a uma despesa médica elevada:

Sinceramente, basta uma conta de hospital para me levar à falência», disse. «Deus nos livre, se surgir uma conta médica avultada para alguém da família, vou ter problemas. Esta preocupação não me deixa dormir à noite.

Mina, Begum e Bashir enfrentam diferentes limitações de rendimento, mas os cuidados médicos são um ponto de pressão para os três. Mina pede dinheiro emprestado em emergências, Begum limita as consultas e Bashir gasta muito, receando a próxima conta.

Despesas médicas empurraram 10,8 milhões de pessoas para a pobreza

O estudo da Health Economics Unit, «Risco financeiro associado aos pagamentos diretos de cuidados de saúde e incidência dos benefícios no Bangladesh», apresenta uma medida nacional desta vulnerabilidade. Realizado com o apoio da Organização Mundial da Saúde e da Embaixada da Suécia, analisou as rondas do Inquérito ao Rendimento e à Despesa dos Agregados Familiares de 2005, 2010, 2016 e 2022.

Os pagamentos diretos dos agregados familiares pelos cuidados de saúde empurraram 10,8 milhões de pessoas, ou 6,4% da população, para baixo do limiar de pobreza em 2022. Em 2005, os valores correspondentes eram 5,6 milhões e 3,9%. No mesmo período, a taxa nacional de pobreza baixou de 40% para 18,7%.

Estes pagamentos incluem medicamentos, exames de diagnóstico, consultas e tratamentos pagos pelas próprias famílias. As despesas mensais médias dos agregados familiares com cuidados de saúde, ajustadas à inflação, aumentaram de Tk 1 241 em 2005 para Tk 3 238 em 2022, cerca de 2,6 vezes mais. A proporção de agregados familiares que declarou ter feito algum destes pagamentos subiu de 52,5% para 92,7%.

O estudo mede as dificuldades financeiras quando os pagamentos de cuidados de saúde ultrapassam 40% do dinheiro que resta depois de satisfeitas as necessidades básicas. Segundo este critério, 41,7% da população enfrentou dificuldades em 2022, contra 28,2% em 2005 e acima da estimativa mundial de 26% para 2022.

Famílias rurais e mais pobres enfrentam a maior pressão com despesas médicas

As pessoas no quinto mais pobre da distribuição do consumo enfrentaram uma pressão particularmente grave. Em 2022, 90,8% tiveram dificuldades financeiras devido aos pagamentos de cuidados de saúde, contra 13,6% no quinto mais rico. Os grupos são ordenados pelo consumo, ou seja, pelos bens e serviços utilizados, e não apenas pelo salário.

Nas zonas rurais, as dificuldades chegaram aos 47,9%, contra 28,2% nas zonas urbanas. Barishal passou de divisão com a taxa mais baixa em 2005, de 22,5%, para a mais elevada em 2022, de 59,1%.

Subrata Paul, responsável pela área da Cobertura Universal de Saúde e das Contas Nacionais da Saúde na Health Economics Unit, descreveu quem suportava o maior fardo:

«Os agregados familiares mais pobres foram os que mais sofreram», disse.

Os padrões de prestação de cuidados também mudaram. Em 2022, as farmácias representaram 55,4% dos cuidados ambulatórios, contra 32,5% em 2016. As unidades públicas continuaram a ser o principal prestador de cuidados hospitalares, mas a sua quota desceu de 61,3% para 56%, enquanto a quota do setor privado subiu de 36,9% para 42,5%.

O estudo acompanhou também as despesas catastróficas com saúde, definidas como pagamentos médicos diretos superiores a 10% do consumo total do agregado familiar. A incidência subiu de 12,5% em 2005 para 32,1% em 2022. Esta medida tem em conta todo o orçamento de consumo; a medida das dificuldades financeiras centra-se no dinheiro que sobra depois de satisfeitas as necessidades básicas.

A Health Economics Unit recomendou mais financiamento público, uma distribuição mais equitativa dos benefícios dos cuidados de saúde, o fornecimento fiável e gratuito de medicamentos essenciais e meios de diagnóstico, e cuidados continuados a preços acessíveis para doenças crónicas. Estas medidas visam os custos que as famílias enfrentam repetidamente, em vez de as deixar à procura de um novo empréstimo sempre que alguém adoece.

O crédito preenche os dias até ao próximo salário

Anas Ahmed, trabalhador de uma empresa privada, ganha Tk 54 000 por mês. A renda custa Tk 20 000, as despesas com serviços públicos mais Tk 5 000, e as prestações de um iPhone comprado seis meses antes ascendem a Tk 5 500.

O combustível da mota e as deslocações custam entre Tk 7 000 e Tk 8 000, enquanto as compras de mercearia ficam entre Tk 5 000 e Tk 7 000. Estas despesas enumeradas somam entre Tk 42 500 e Tk 45 500, deixando entre Tk 8 500 e Tk 11 500 para outras necessidades da família, poupanças e despesas imprevistas.

Ahmed tenta poupar Tk 5 000 por mês, mas muitas vezes acaba por gastar esse dinheiro em necessidades correntes. Por vezes, fica sem dinheiro antes do dia 25. Pede então entre Tk 5 000 e Tk 10 000 através de serviços financeiros móveis, com juros e pagamento ao longo de três meses. Pagar esses empréstimos com o salário seguinte reduz o dinheiro disponível para as despesas do mês seguinte.

Sumia Zahid, professora universitária de 29 anos, usa um cartão de crédito para compras e viagens e paga a dívida todos os meses. Diz que os rendimentos não aumentaram o suficiente para acompanhar a inflação, deixando pouca margem para poupar.

Zahid descreveu o crédito bancário como outra forma de endividamento:

«Embora não peça dinheiro emprestado a amigos, familiares ou parentes, estou a pedir emprestado ao banco e a pagar todos os meses através do cartão de crédito. Isso também é uma dívida», disse.

Os custos de transporte também pesam sobre os estudantes. Abdullah Al Mahmud, estudante de uma universidade privada, gasta pelo menos Tk 200 por dia em combustível para a mota, contra Tk 240 por uma viagem de ida e volta de metro. Pequenas diferenças nas despesas diárias contam quando as famílias já suportam custos de educação e de vida com rendimentos sob pressão.

Os preços continuam a subir mais depressa do que os salários

O BBS registou uma inflação global de 8,34% em setembro de 2026, acima dos 8,26% de agosto. A inflação alimentar aumentou de 7,02% para 7,22%, enquanto a inflação dos produtos não alimentares abrandou ligeiramente, de 9,32% para 9,3%.

A taxa nacional de crescimento dos salários, de 7,9% em setembro, ficou 0,44 pontos percentuais abaixo da inflação global. As experiências concretas dos agregados familiares variam consoante os aumentos salariais e os padrões de despesa, mas os números nacionais mostram que os salários têm dificuldade em acompanhar a subida dos preços.

A inflação média nos 12 meses até setembro foi de 8,65%, abaixo dos 9,45% registados nos 12 meses anteriores. Os preços continuaram a subir, apenas a um ritmo médio mais lento. As famílias continuaram, por isso, a pagar mais por bens e serviços, mesmo com o abrandamento da taxa de inflação.

As principais datas relacionadas com as pressões sobre os agregados familiares e as despesas de saúde são:

• 2005: Os pagamentos diretos de cuidados de saúde empurraram 5,6 milhões de pessoas para baixo do limiar de pobreza, e 28,2% enfrentaram dificuldades financeiras devido a despesas de saúde.
• 2016 a 2022: As farmácias aumentaram a sua quota nos cuidados ambulatórios, enquanto a quota do setor público nos cuidados hospitalares diminuiu.
• 2022: As despesas médicas empurraram 10,8 milhões de pessoas para a pobreza, e as dificuldades financeiras devido a despesas de saúde chegaram aos 41,7%.
• Setembro de 2026: A inflação no consumidor chegou aos 8,34%, face a um crescimento salarial de 7,9%.
• Outubro de 2026: A avaliação económica da Ásia e do Pacífico do FMI situou o desemprego entre os jovens do Bangladesh com níveis de escolaridade elevados em cerca de 29%.

Porque é que o alcance da gestão do orçamento é limitado

Os agregados familiares das principais áreas metropolitanas gastam, em média, Tk 46 778 por mês, com os bens essenciais não alimentares a representarem aproximadamente 56,7% dos orçamentos. A renda, os transportes, os cuidados de saúde e a educação deixam, por isso, pouca margem para ajustes apenas nas compras de mercearia.

Mahtab Uddin, professor auxiliar de Economia na Universidade de Daca e diretor honorário de investigação da South Asian Network on Economic Modeling, associa a pressão inflacionista a uma política monetária que não foi suficientemente restritiva ou atempada, ao apoio contínuo à liquidez de bancos em dificuldades e a uma política orçamental expansionista. A política monetária influencia as condições de crédito e a quantidade de dinheiro em circulação; a política orçamental diz respeito às despesas e receitas do Estado.

Uddin aponta também para a fraca cobrança de impostos, as elevadas despesas de desenvolvimento e o reduzido poder negocial dos trabalhadores. Quando muitas pessoas disputam poucos empregos, os trabalhadores têm menos margem para negociar salários que acompanhem o custo de vida. A avaliação do FMI de outubro de 2026 alertou também para a possibilidade de a inteligência artificial exercer uma pressão equivalente a 2% da procura total de mão de obra no Bangladesh.

Outros observadores identificam custos ao longo da cadeia de abastecimento. Badiur Rahman, antigo presidente do National Board of Revenue, aponta os cartéis de mercado e a extorsão. Anu Muhammad, professor da Universidade de Jahangirnagar, associa a subida dos preços dos bens essenciais aos recentes aumentos dos preços do gás e da eletricidade. Hossain Zillur Rahman, antigo conselheiro do governo interino, alerta para dificuldades graves se os preços não forem contidos.

Mumitul Mimma, jornalista em Daca, concluiu que registar todas as despesas, desde as tarifas de transporte às compras de chá, ajudou a perceber para onde ia o dinheiro e facilitou o planeamento. No entanto, para os agregados familiares cujos rendimentos já estão comprometidos com alimentos, renda, medicamentos e prestações, manter registos não resolve a falta de rendimentos.

As experiências das famílias mostram a que deveria chegar a ajuda: bens essenciais a preços acessíveis, rendimentos fiáveis e cuidados médicos que não esgotem as poupanças. Mina precisa de margem para comprar alimentos sem contrair novas dívidas; Begum precisa de rendimento disponível depois de pagar as prestações; Bashir precisa de proteção contra uma conta elevada de tratamento.

Pontos principais

• Segundo o BBS, 47,42% dos agregados familiares recorreram ao crédito para fazer face ao aumento do custo de vida.
• A despesa mensal média de Tk 35 311 supera o rendimento médio de Tk 33 513 em Tk 1 798.
• O endividamento dos agregados familiares rurais é de 51,91%, contra 40,19% nas zonas urbanas.
• Em setembro de 2026, a inflação foi de 8,34%, acima do crescimento nacional dos salários, de 7,9%.
• Um estudo governamental concluiu que os pagamentos diretos de cuidados de saúde empurraram 10,8 milhões de pessoas para baixo do limiar de pobreza em 2022.
• As famílias dizem estar a reduzir as compras de alimentos, a limitar as consultas médicas, a gastar as poupanças e a substituir dívidas existentes por novos empréstimos.