Indonésia bloqueia 702 833 contas ligadas a burlas e devolve 207,16 mil milhões de rupias às vítimas

Vítimas recebem um quarto do dinheiro congelado

A Autoridade dos Serviços Financeiros da Indonésia, conhecida como OJK, afirma que o seu centro de combate a burlas bloqueou 702 833 contas suspeitas de envolvimento em fraudes financeiras e devolveu 207,16 mil milhões de rupias, cerca de 11,4 milhões de dólares, às vítimas desde o início das operações, em 22 de novembro de 2024.

As autoridades congelaram 825,2 mil milhões de rupias, cerca de 45,4 milhões de dólares, associados a transações suspeitas de fraude. O montante devolvido representa cerca de 25,1% desse total. Por cada 100 rupias congeladas, cerca de 25 chegaram às vítimas, ficando aproximadamente 75 por devolver até ao momento.

O Centro Indonésio Antiburlas, ou IASC, recebeu e verificou informações sobre 1 372 483 contas suspeitas. As 702 833 contas bloqueadas representam aproximadamente 51,2% desse número. Contas e vítimas são indicadores diferentes: uma burla pode encaminhar dinheiro através de várias contas, enquanto uma pessoa pode apresentar mais do que uma queixa.

A OJK coordena a gestão das denúncias de fraude com instituições financeiras e organismos governamentais. A sua principal mensagem às vítimas é urgente: denunciem rapidamente uma suspeita de burla, antes de o dinheiro passar por mais contas e serviços.

Os dados acumulados mais recentes foram divulgados sem uma data-limite de referência nem um calendário para a devolução dos restantes fundos congelados. Separadamente, a Task Force da OJK para a Erradicação de Atividades Financeiras Ilegais afirmou ter identificado e encerrado 1 489 entidades e atividades financeiras ilegais entre janeiro e setembro de 2026.

Estes números descrevem duas vertentes relacionadas da proteção dos consumidores: tentar recuperar o dinheiro depois de uma fraude e encerrar operações financeiras que expõem as pessoas a novos prejuízos. Para as vítimas que aguardam o reembolso, a diferença prática está em saber se o dinheiro foi apenas retido ou se já chegou efetivamente à sua conta.

Porque são importantes os primeiros 10 minutos

A OJK instou as vítimas a denunciar as burlas no prazo de 10 minutos. Friderica Widyasari Dewi, diretora executiva da autoridade para a conduta das empresas de serviços financeiros, a educação dos consumidores e a proteção dos consumidores, afirmou que o atraso médio na apresentação de denúncias na Indonésia era de 12 horas.

Dewi comparou a rapidez das denúncias na Indonésia com a prática noutros países:

No estrangeiro, as denúncias são normalmente feitas no prazo de 10 minutos. Aqui, a média é de 12 horas.

Doze horas correspondem a 720 minutos, ou seja, 72 vezes o prazo recomendado para denunciar. Nesse intervalo, os burlões podem transferir dinheiro através de contas bancárias, carteiras digitais, plataformas de comércio eletrónico e plataformas de criptomoedas, tornando mais difícil seguir o percurso dos fundos.

O congelamento impede que o dinheiro saia de uma conta. A devolução é a etapa posterior que faz o dinheiro regressar às mãos da vítima. A rapidez é importante porque as autoridades e as instituições financeiras precisam de localizar os fundos enquanto estes ainda estão num local onde seja possível agir em resposta à denúncia.

Ao aconselhar a denúncia no prazo de 10 minutos, a OJK estabelece uma meta de ação imediata. As vítimas que só descobrirem a fraude mais tarde devem, ainda assim, denunciá-la sem demora. Quanto mais esperarem, mais tempo dão aos criminosos para voltarem a transferir o dinheiro.

Como cresceu o esforço de recuperação

Os dados anteriores do IASC mostram a dimensão das denúncias e dos prejuízos acumulados durante o primeiro ano de atividade. Entre 22 de novembro de 2024 e 16 de outubro de 2025, recebeu 299 237 denúncias de burlas, relativas a prejuízos declarados de 7 biliões de rupias. Das 487 378 contas denunciadas, 94 344 foram bloqueadas, permitindo proteger 376,8 mil milhões de rupias.

Em 14 de janeiro de 2026, as queixas tinham aumentado para 432 637, com prejuízos declarados de 9,1 biliões de rupias e 436,88 mil milhões de rupias bloqueadas. Face aos dados de outubro, isso representava mais 133 400 queixas e mais 2,1 biliões de rupias em prejuízos declarados.

Os principais marcos são:

• 22 de novembro de 2024: início da atividade do IASC.
• 16 de outubro de 2025: total acumulado de 299 237 denúncias, relativas a prejuízos de 7 biliões de rupias.
• 12 de janeiro de 2026: devolução de 161 mil milhões de rupias a 1 070 vítimas.
• 14 de janeiro de 2026: total de 432 637 queixas e 436,88 mil milhões de rupias em fundos congelados.
• 21 de janeiro de 2026: a OJK realizou uma cerimónia em Jacarta para assinalar a devolução do dinheiro recuperado.
• Janeiro a setembro de 2026: a task force para as finanças ilegais encerrou 1 489 entidades e atividades.

Das contas bancárias bloqueadas à devolução do dinheiro

Os dados de recuperação de janeiro dão uma imagem mais concreta de quem recebeu dinheiro. Até 12 de janeiro, o IASC tinha devolvido 161 mil milhões de rupias a 1 070 vítimas, recorrendo a fundos bloqueados em 14 bancos.

A OJK assinalou esses reembolsos numa cerimónia realizada em Jacarta a 21 de janeiro, que contou com a presença do seu presidente, Mahendra Siregar, de Dewi e de Mokhamad Misbakhun, presidente da Comissão XI da Câmara dos Representantes. Também estiveram presentes dirigentes bancários, representantes da polícia e do Ministério das Comunicações, bem como vítimas de burlas.

Mahendra descreveu o esforço de reembolso como um compromisso conjunto dos organismos públicos e do setor dos serviços financeiros para proteger os consumidores e reforçar a confiança. Dewi afirmou que a crescente complexidade das fraudes, incluindo esquemas que operam além-fronteiras, exige que as instituições trabalhem em conjunto.

Os 207,16 mil milhões de rupias devolvidos, segundo os dados mais recentes, são mais 46,16 mil milhões do que os 161 mil milhões registados em 12 de janeiro, um aumento de cerca de 28,7%. O montante mais recente congelado, 825,2 mil milhões de rupias, supera em 388,32 mil milhões os 436,88 mil milhões registados em 14 de janeiro.

Os dados de janeiro mostram também a dimensão do desafio da recuperação. Os 436,88 mil milhões de rupias bloqueados até 14 de janeiro correspondiam a cerca de 4,8% dos 9,1 biliões de rupias em prejuízos declarados até essa data. A atual taxa de devolução de 25,1% tem como referência os fundos congelados, pelo que é necessário distinguir os dois cálculos: um compara o dinheiro congelado com os prejuízos declarados, enquanto o outro compara os reembolsos com o dinheiro congelado.

Compras, emprego e falsas identidades

As burlas em compras pela Internet foram o tipo mais comum identificado no balanço da OJK de outubro de 2025, sendo as mulheres as vítimas mais frequentes. Entre outros métodos recorrentes estavam chamadas falsas, ofertas de emprego fraudulentas, esquemas de investimento e burlas através das redes sociais.

Na cerimónia de reembolso de janeiro, as autoridades também chamaram a atenção para as burlas românticas. Nestes esquemas, os criminosos recorrem a uma aparente relação pessoal para convencer alguém a enviar dinheiro. A abordagem inicial é diferente da de uma oferta de compras ou de investimento, mas o resultado financeiro pode ser o mesmo: uma transferência feita com base numa história falsa.

Os burlões também copiaram os nomes, os logótipos e a identidade empresarial de instituições financeiras legítimas. O nome de uma empresa conhecida numa mensagem ou num sítio na Internet pode fazer com que uma abordagem pareça credível, razão pela qual é importante verificar quem está por trás de uma oferta.

A Satgas PASTI, a task force que combate a atividade financeira ilegal, alertou para sítios na Internet que se fazem passar pelo IASC e para pessoas que afirmam representar o centro. Assim, as vítimas que procuram ajuda enfrentam ainda o risco de serem abordadas por criminosos que se apresentam como parte do processo de recuperação.

Os credores ilegais dominam os encerramentos

Os empréstimos ilegais pela Internet representaram 1 199 das 1 489 entidades e atividades financeiras encerradas entre janeiro e setembro de 2026. Isso corresponde a aproximadamente 80,5% do total, tornando os empréstimos, de longe, a maior categoria.

A task force encerrou ainda 250 entidades de investimento ilegais, 38 operadores de casas de penhores sem licença e duas outras atividades financeiras ilegais. Em conjunto, estas categorias correspondem aos restantes 290 encerramentos.

Os credores ilegais promoviam os seus serviços através de sítios na Internet e aplicações sem autorização, das redes sociais e de aplicações de mensagens instantâneas. Alguns ofereciam empréstimos rápidos, ocultando as taxas de juro e os encargos adicionais, o que impedia os mutuários de conhecer o custo total antes de aceitarem.

Entre as práticas denunciadas estavam também a utilização indevida de informações pessoais e a cobrança abusiva de dívidas. Para os mutuários, os prejuízos podem ir além da dívida inicial: as informações fornecidas durante o pedido de empréstimo podem ser usadas para os pressionar.

A OJK alertou que as casas de penhores ilegais apresentam outros riscos. Podem cobrar juros excessivos, usar contratos pouco claros e não proteger os bens entregues pelos clientes como garantia. Um bem dado em penhor é um objeto entregue a uma casa de penhores como garantia de um empréstimo, pelo que a falta de salvaguardas pode pôr em risco tanto o dinheiro como os bens do mutuário.

Onde as vítimas podem pedir ajuda

A OJK encaminha as vítimas para o sítio do IASC, em iasc.ojk.go.id, para denunciarem burlas financeiras. Disponibiliza também a linha telefónica gratuita 157, acessível 24 horas por dia, sete dias por semana, para verificar ofertas financeiras e obter informações.

A entidade reguladora recomenda a regra «2L»: legal e lógico. «Legal» significa verificar se o prestador tem a autorização necessária para operar. «Lógico» significa avaliar se a proposta faz sentido do ponto de vista financeiro, incluindo os rendimentos prometidos, os custos do empréstimo e as condições.

Uma promessa de dinheiro rápido merece escrutínio quando os juros e as comissões estão ocultos. Uma proposta de investimento exige os mesmos cuidados quando o seu atrativo assenta num rendimento aliciante sem explicar claramente como será gerado.

A OJK identificou as mulheres, as crianças, os estudantes e as pessoas com deficiência como grupos prioritários no domínio da inclusão financeira. A resposta à fraude combina educação, denúncia e bloqueio de contas, porque um maior acesso aos serviços financeiros também exige que as pessoas saibam reconhecer ofertas enganosas e procurar ajuda quando algo corre mal.

O que é necessário na próxima etapa

A avaliação de janeiro do IASC identificou como desafios persistentes o aumento do volume de queixas, os atrasos nas denúncias, a necessidade de bloquear fundos mais rapidamente, a complexidade dos movimentos de dinheiro roubado e a tarefa de devolver mais dinheiro. Cada um destes fatores afeta uma etapa diferente entre a primeira transferência da vítima e um possível reembolso.

Para as instituições financeiras e os organismos públicos, a tarefa prática consiste em agir rapidamente em todos os serviços usados pelos criminosos. Para as vítimas, a ação imediata é denunciar sem demora e utilizar o canal correto. Para mutuários e investidores, verificar as licenças e os custos antes de enviar dinheiro pode evitar prejuízos que mais tarde sejam difíceis de recuperar.

Os dados mais recentes mostram uma operação de recuperação que está a gerir mais de 1,37 milhões de contas suspeitas e já devolveu 207,16 mil milhões de rupias. Mostram também que continua por devolver uma quantia substancial dos fundos congelados. O progresso será mais importante para as famílias quando mais dinheiro chegar às pessoas que o perderam.

Principais pontos

• Desde o início da atividade, em 22 de novembro de 2024, o IASC bloqueou 702 833 contas suspeitas de burlas.
• As autoridades congelaram 825,2 mil milhões de rupias e devolveram 207,16 mil milhões, cerca de 25,1% do montante congelado.
• A OJK recomenda que as burlas sejam denunciadas no prazo de 10 minutos; anteriormente, indicou que o atraso médio na Indonésia era de 12 horas.
• Até 12 de janeiro de 2026, tinham sido devolvidos 161 mil milhões de rupias a 1 070 vítimas, a partir de fundos bloqueados em 14 bancos.
• Entre janeiro e setembro de 2026, a task force para as finanças ilegais encerrou 1 489 entidades e atividades, incluindo 1 199 credores ilegais pela Internet.
• As vítimas podem apresentar denúncias em iasc.ojk.go.id e contactar a linha gratuita da OJK através do número 157.