Depósitos do MNC Bank caem Rp2,74 biliões enquanto falhas nos serviços digitais atraem a atenção da OJK

Queixas de clientes colocam em foco a redução dos depósitos

O PT Bank MNC Internasional Tbk. afirmou, a 4 de novembro de 2026, que a recuperação dos seus serviços de transações digitais continuava em curso, na sequência de queixas de clientes sobre dificuldades em realizar transações e levantar dinheiro. A interrupção suscitou questões da Bolsa de Valores da Indonésia e uma análise por parte da Autoridade dos Serviços Financeiros, conhecida como OJK.

O banco, cotado sob o símbolo BABP e associado ao empresário Hary Tanoesoedibjo, já tinha registado uma queda significativa nos depósitos de clientes. A 30 de setembro de 2026, o total de depósitos de clientes era de Rp11,32 biliões, menos 17,13% do que os Rp13,66 biliões registados um ano antes. Os depósitos a prazo foram os que mais diminuíram, caindo Rp2,74 biliões para Rp8,50 biliões.

Dian Ediana Rae, responsável pela supervisão bancária da OJK, afirmou a 3 de novembro que o regulador não tinha encontrado qualquer problema grave, nomeadamente em matéria de solvabilidade, ou seja, da capacidade do banco para cumprir as suas obrigações financeiras. Ainda assim, o regulador instou a administração a resolver quaisquer problemas técnicos ou de liquidez que estivessem a afetar o acesso ao dinheiro.

Os dados financeiros ajudam a perceber por que motivo clientes e reguladores estão atentos: os depósitos e os ativos diminuíram, enquanto o crédito aumentou; os custos com juros subiram mais depressa do que os rendimentos de juros; e vários indicadores da qualidade do crédito pioraram. O banco manteve-se lucrativo, tendo registado um lucro líquido de Rp46,63 mil milhões nos primeiros nove meses de 2026.

O que o banco disse sobre o acesso ao dinheiro

Na resposta de 4 de novembro a um pedido de esclarecimentos da bolsa, o MNC Bank afirmou que continuava a trabalhar para restabelecer as transações digitais. A administração disse estar a tomar medidas para normalizar todos os canais de atendimento o mais rapidamente possível.

Os clientes foram encaminhados para as caixas multibanco do MNC Bank para levantamentos de dinheiro e consultas de saldo, ou para as agências durante o horário normal de funcionamento. O banco aconselhou também os clientes a contactar o centro de atendimento telefónico para obter mais informações.

A administração descreveu o impacto operacional como um aumento das filas nas agências e no centro de atendimento telefónico. Afirmou que a interrupção não teve qualquer efeito negativo significativo na situação financeira do banco. Estas avaliações foram feitas pelo banco, enquanto as queixas dos clientes diziam respeito à sua capacidade imediata de utilizar as contas.

O MNC Bank afirmou também que tinha respondido aos clientes que se deslocaram às agências ou telefonaram a pedir ajuda e que preparara infografias para o seu sítio Web e contas oficiais. Não indicou uma data concreta para a conclusão da recuperação nem explicou em pormenor a causa subjacente.

OJK alia garantias a uma supervisão mais atenta

Dian apresentou a sua avaliação aos jornalistas em Makassar, a 3 de novembro. Disse que a supervisão da OJK não tinha identificado nenhum problema grave, em particular no que respeita à solvabilidade, e pediu aos clientes que mantivessem a calma e comunicassem com o banco enquanto os problemas eram resolvidos.

A presidente da OJK, Friderica Widyasari Dewi, abordou a situação numa conferência de imprensa do Comité de Estabilidade do Sistema Financeiro, ou KSSK, realizada no mesmo dia. Disse que o regulador estava a analisar a situação do banco e a verificar se este conseguia responder às questões dos clientes e cumprir as suas obrigações ao abrigo das regras aplicáveis.

Friderica afirmou que as medidas de supervisão seriam tomadas após a avaliação da situação do banco pela OJK, tendo a proteção dos consumidores e as práticas bancárias prudentes como princípios orientadores. Referiu ainda a monitorização contínua da liquidez em todo o setor bancário e a coordenação com outras autoridades para proteger a estabilidade financeira.

Solvabilidade e liquidez dizem respeito a necessidades distintas. A solvabilidade refere-se à capacidade financeira de um banco para cobrir as suas obrigações. A liquidez diz respeito à disponibilidade de dinheiro no momento em que vencem pagamentos ou levantamentos. Uma interrupção dos serviços digitais afeta os canais utilizados pelos clientes para aceder a esse dinheiro. A resposta da OJK abordou tanto a supervisão financeira como a necessidade prática de restabelecer os serviços.

Como os acontecimentos se desenrolaram

A data de referência dos dados financeiros foi mais de um mês anterior à explicação do banco sobre a recuperação dos serviços digitais. Distinguir estas datas ajuda os leitores a acompanhar a evolução do balanço e a resposta posterior às queixas dos clientes.

• 30 de setembro de 2026: o MNC Bank encerrou o período de referência com Rp11,32 biliões em depósitos de clientes, Rp18,79 biliões em ativos e Rp12,02 biliões em empréstimos.
• 3 de novembro de 2026: Dian falou sobre a situação do banco em Makassar, enquanto Friderica abordou a monitorização da OJK na conferência de imprensa do KSSK.
• 4 de novembro de 2026: o MNC Bank respondeu ao pedido de esclarecimentos da bolsa e afirmou que a recuperação dos serviços de transações digitais continuava em curso.

A tarefa imediata da administração era restabelecer um acesso fiável, respondendo ao mesmo tempo às questões dos clientes através das agências, caixas multibanco e do centro de atendimento telefónico. Em paralelo, a OJK tinha de verificar a situação do banco e a sua capacidade para cumprir as obrigações perante os clientes.

Os depósitos a prazo estiveram na origem da quebra do financiamento

O total de depósitos de clientes do MNC Bank diminuiu cerca de Rp2,34 biliões ao longo do ano, de Rp13,66 biliões para Rp11,32 biliões. Os depósitos a prazo caíram ainda mais, Rp2,74 biliões, de Rp11,24 biliões para Rp8,50 biliões, uma descida de 24,35%.

Os depósitos a prazo são fundos que os clientes colocam num banco por um período acordado, geralmente em troca de juros. Representavam cerca de 75% dos depósitos de clientes do MNC Bank no final de setembro, calculado a partir dos Rp8,50 biliões em Rp11,32 biliões. Um ano antes, a sua proporção era de cerca de 82%, com base nos Rp11,24 biliões em Rp13,66 biliões.

Os depósitos à ordem evoluíram em sentido contrário, aumentando 51,01% para Rp1,20 biliões. Estas contas são geralmente utilizadas para pagamentos e transações frequentes. Os saldos das contas de poupança diminuíram 0,51% para Rp1,62 biliões.

O crescimento dos depósitos à ordem atenuou a quebra do financiamento, mas não conseguiu compensar o dinheiro perdido nos depósitos a prazo. Os dados revelam uma base de depósitos mais pequena e com uma composição diferente: menos fundos aplicados por um período determinado e uma proporção maior em contas utilizadas para transações quotidianas.

O crédito aumentou enquanto os depósitos diminuíram

O MNC Bank aumentou a concessão de crédito em 8,38%, de Rp11,09 biliões para Rp12,02 biliões, apesar da diminuição dos depósitos de clientes. O total de ativos evoluiu em sentido contrário, recuando 8,29%, de Rp20,49 biliões para Rp18,79 biliões.

O rácio de crédito sobre depósitos divulgado subiu de 80,87% para 105,83%, um aumento de 24,96 pontos percentuais. Este rácio compara o crédito concedido com os depósitos de clientes. Em termos simples, o valor mais recente significa que, segundo o cálculo do rácio, o banco tinha cerca de Rp106 em empréstimos por cada Rp100 em depósitos.

Os bancos podem financiar a sua atividade através de fontes que não sejam os depósitos de clientes, incluindo capital e empréstimos. Um rácio superior a 100% significa que essas outras fontes de financiamento assumem maior importância. Os empréstimos também permitem recuperar dinheiro ao longo do tempo através de reembolsos, enquanto os clientes podem precisar de aceder aos seus depósitos muito mais cedo.

Por conseguinte, a combinação de mais empréstimos e menos depósitos torna a disponibilidade e o momento do financiamento mais importantes para as operações diárias. Para os clientes, a questão é concreta: saber se conseguem efetuar um levantamento ou um pagamento quando precisam.

O aumento dos custos com juros pressionou os resultados

Os custos com juros do MNC Bank aumentaram 51,05% face ao ano anterior, muito mais do que a subida de 6,52% dos rendimentos de juros. Os custos com juros correspondem ao que o banco paga pelo financiamento, incluindo depósitos; os rendimentos de juros são o que obtém através dos empréstimos e de outros ativos que geram juros.

O rendimento líquido de juros, ou seja, o valor que resta depois de subtrair os custos com juros aos rendimentos de juros, foi de Rp389,76 mil milhões. O valor anterior indicado foi de Rp434,29 mil milhões. Estes dois montantes implicam uma descida de cerca de 10,25%, embora a percentagem de redução indicada tenha sido de 44,52%.

A margem financeira líquida do banco também diminuiu, de 3,20% para 2,76%, uma descida de 0,44 pontos percentuais. Este indicador mostra os rendimentos líquidos de juros em relação aos ativos que geram juros. Uma margem mais baixa significa que o banco obtém menos rendimento dessa diferença por cada montante equivalente desses ativos.

As comissões deram algum apoio, atingindo Rp100,3 mil milhões. A taxa de crescimento indicada foi de 56,59%, mas o valor anterior indicado, Rp43,71 mil milhões, implicaria um crescimento de cerca de 129,47%. Ambos os conjuntos de dados apontam para um aumento, mas os montantes e as percentagens precisam de ser reconciliados. As mais-valias resultantes da venda de ativos financeiros diminuíram 42%, para Rp17,25 mil milhões.

As despesas aumentaram e os lucros diminuíram

As despesas com pessoal do MNC Bank aumentaram 9,51%, para Rp184,45 mil milhões, nos primeiros nove meses de 2026. As despesas de promoção subiram 3,83%, para Rp17,93 mil milhões, e as outras despesas aumentaram 7,82%, para Rp248,08 mil milhões.

O lucro operacional caiu 18,12%, para Rp52,42 mil milhões. Os rendimentos não operacionais foram indicados em Rp6,72 mil milhões, e o lucro líquido após impostos atingiu Rp46,63 mil milhões.

Face aos Rp60,39 mil milhões registados um ano antes, o lucro líquido diminuiu Rp13,76 mil milhões, ou cerca de 22,78%. Uma descida de 13,8% indicada noutro ponto do relatório financeiro é incompatível com estes montantes; o cálculo corresponde a 22,78%.

Os resultados refletem várias pressões, e não um único fator negativo. Os custos de financiamento aumentaram rapidamente, a margem financeira diminuiu e as despesas operacionais subiram. O aumento das comissões deu algum apoio, enquanto a redução das mais-valias com a venda de ativos retirou outra fonte de rendimento. O resultado foi um banco que continuou a registar lucros, mas a quem sobrou menos rendimento depois de custos e impostos do que um ano antes.

A qualidade do crédito deteriorou-se e o rácio de capital diminuiu

O rácio de crédito malparado bruto do MNC Bank subiu de 4,00% para 4,64%. Crédito malparado é o crédito cujos mutuários enfrentam sérias dificuldades de reembolso. O aumento foi de 0,64 pontos percentuais.

O rácio de crédito malparado líquido aumentou de 2,80% para 3,50%. Este indicador reflete as provisões constituídas para cobrir crédito problemático. O rácio mais abrangente de empréstimos classificados como de baixa qualidade subiu de forma mais acentuada, de 24,41% para 34,84%, um aumento de 10,43 pontos percentuais.

O crédito de baixa qualidade abrange um grupo mais vasto do que o crédito já classificado como malparado. O aumento significa que uma proporção maior da carteira de crédito exigia um acompanhamento mais atento, enquanto o banco continuava a expandir a concessão de crédito. Os reembolsos dos mutuários são importantes tanto para os resultados como para o regresso de dinheiro ao banco.

O rácio de adequação de fundos próprios caiu de 24,50% para 20,68%, uma descida de 3,82 pontos percentuais. Este rácio compara os fundos próprios elegíveis com os ativos ponderados pelo risco. Os fundos próprios funcionam como uma proteção contra perdas, enquanto a ponderação pelo risco atribui maior peso às exposições consideradas mais suscetíveis de gerar perdas.

A avaliação da OJK e os dados financeiros dizem respeito a diferentes aspetos da mesma situação. O regulador afirmou que a sua supervisão não tinha identificado qualquer problema grave de solvabilidade. Os dados de setembro mostraram uma base de financiamento mais pequena, menor rentabilidade, deterioração da qualidade do crédito e um rácio de capital mais baixo. Restabelecer transações fiáveis resolveria o problema imediato dos clientes, mas o financiamento, os resultados e os reembolsos dos empréstimos continuariam a ser aspetos centrais da gestão financeira do banco.

Principais pontos

• O MNC Bank afirmou, a 4 de novembro de 2026, que a recuperação dos serviços de transações digitais continuava em curso, após queixas sobre transações e levantamentos.
• A OJK afirmou não ter identificado qualquer problema grave de solvabilidade e estar a acompanhar a situação do banco e o cumprimento das obrigações perante os clientes.
• O total de depósitos de clientes caiu 17,13%, para Rp11,32 biliões, sobretudo devido à descida de Rp2,74 biliões nos depósitos a prazo.
• Os empréstimos aumentaram para Rp12,02 biliões, enquanto o rácio de crédito sobre depósitos divulgado subiu para 105,83%.
• O lucro líquido caiu para Rp46,63 mil milhões, face aos Rp60,39 mil milhões, uma descida de cerca de 22,78%.
• Os indicadores de qualidade do crédito pioraram e o rácio de adequação de fundos próprios caiu para 20,68%.
• Enquanto prosseguia a recuperação dos serviços digitais, o banco encaminhou os clientes para as caixas multibanco, as agências e o centro de atendimento telefónico.