Mais de 112 000 pessoas em Singapura cancelaram riders dos IP em 2025, com a subida dos prémios de seguro

Os cancelamentos de riders aumentaram 72% num ano

Cerca de 112 300 pessoas cancelaram os riders dos seus Integrated Shield Plans em Singapura em 2025, contra 65 000 em 2024, à medida que o custo do seguro de saúde privado aumentava. O crescimento de cerca de 72% significa que aproximadamente 5,6% dos cerca de dois milhões de titulares de apólices com rider prescindiram destes complementos opcionais num só ano.

Outras 69 400 pessoas passaram para riders com menor cobertura. Em conjunto, os números mostram que os agregados familiares estavam a alterar o nível de proteção contratado: alguns mantiveram um rider mais limitado e outros prescindiram por completo dessa cobertura adicional.

O Ministério da Saúde (MOH), numa resposta escrita no Parlamento datada de 9 de setembro de 2026, registou 181 800 reduções e cancelamentos de riders em 2025. A discriminação detalhada — 112 300 cancelamentos e 69 400 reduções — soma 181 700, uma diferença de 100.

O ministro da Saúde e ministro coordenador das Políticas Sociais, Ong Ye Kung, respondia à Pergunta n.º 1773 de Saktiandi Supaat, deputado pelo círculo eleitoral de Bishan-Toa Payoh, que questionou sobre pessoas que reduzem ou cancelam a cobertura por motivos de acessibilidade financeira.

O MOH afirmou que não acompanha as razões individuais destas decisões. Apontou a acessibilidade financeira e o ajustamento do seguro às necessidades e circunstâncias pessoais como possíveis motivos. Os números descrevem, assim, uma mudança crescente no nível de cobertura, embora as razões variem entre os titulares das apólices.

As alterações afetam uma parte significativa da população de Singapura. No final de 2024, cerca de três milhões de residentes, ou 71%, tinham um Integrated Shield Plan. Para quem tem riders, a escolha prática é entre pagar mais todos os anos pelo seguro e assumir uma parte maior de uma futura despesa médica.

O que se perde ao cancelar um rider

O MediShield Life é o regime nacional de seguro de saúde que cobre todos os cidadãos de Singapura ao longo da vida. Ajuda a pagar internamentos e determinados tratamentos em ambulatório, incluindo diálise renal e radioterapia para o cancro.

Um Integrated Shield Plan, geralmente designado por IP, acrescenta cobertura de seguro privado ao MediShield Life. É opcional e pode cobrir enfermarias de categorias superiores em hospitais públicos, hospitais privados e a escolha do médico, consoante a apólice.

Um rider é outra camada opcional, contratada além do IP para reduzir a parte da despesa que o doente tem de pagar. Essa parte pode incluir uma franquia, o montante pago pelo doente durante o ano da apólice antes de o seguro começar a comparticipar, e uma parcela adicional da despesa coberta.

Ao cancelar um rider, o titular da apólice fica responsável por uma parte maior dessas despesas quando necessita de tratamento. Quem mantém o IP subjacente continua a ter a cobertura desse plano, juntamente com o MediShield Life. Uma redução, por sua vez, mantém o rider, mas diminui os benefícios.

Segundo o MOH, os prémios dos riders têm de ser pagos integralmente em dinheiro. Por isso, o custo anual tem um peso especial nas despesas dos agregados familiares, incluindo nos dos reformados, que têm de ponderar os prémios recorrentes face a outros custos de vida.

Três anos de reduções crescentes da cobertura

Os dados do MOH mostram que os cancelamentos de riders se mantiveram em níveis semelhantes em 2023 e 2024, antes de subirem acentuadamente em 2025. Pelo contrário, as reduções para riders mais baratos aumentaram ao longo de todo o período.

• 2023: As reduções e os cancelamentos de IP totalizaram 99 000. As alterações aos riders somaram 84 800, incluindo 66 100 cancelamentos e 18 700 reduções.
• 2024: As alterações aos IP subiram para 105 900. As alterações aos riders chegaram a 103 400, incluindo 65 000 cancelamentos e 38 300 reduções.
• 2025: As alterações aos IP chegaram a 128 200. O total parlamentar do MOH para as alterações aos riders foi de 181 800, com a discriminação detalhada a indicar 112 300 cancelamentos e 69 400 reduções.

Com base nos totais parlamentares, as reduções e os cancelamentos de riders aumentaram cerca de 76% entre 2024 e 2025. O aumento correspondente dos IP foi de cerca de 21%, passando de 105 900 para 128 200. As alterações à camada opcional dos riders estavam a crescer muito mais rapidamente do que as alterações aos planos subjacentes.

Entre as pessoas que, segundo a discriminação detalhada, reduziram a cobertura dos riders em 2025, cerca de 62% cancelaram o rider e aproximadamente 38% passaram para um nível de cobertura inferior. Os riders mais baratos atraíram mais pessoas, mas o cancelamento continuou a ser a opção mais comum.

Porque é mais difícil suportar o custo anual

Entre dezembro de 2021 e dezembro de 2024, os prémios dos IP para hospitais privados aumentaram, em média, 8,6% por ano. No mesmo período, os prémios dos riders para hospitais privados subiram 17,2% ao ano, segundo dados citados numa pergunta parlamentar em maio de 2026.

A taxa de crescimento dos riders foi o dobro da dos planos subjacentes para hospitais privados. Os aumentos anuais sucessivos também se acumulam: o preço mais elevado num ano passa a ser a base para o aumento seguinte.

A idade é outra fonte de pressão. Os prémios anuais dos riders podem aproximadamente triplicar quando o titular da apólice passa dos 50 para os 70 anos. O MOH afirmou que um rider pode custar até 9 000 dólares de Singapura por ano a uma pessoa de 70 anos, sendo os custos ainda mais elevados em idades avançadas.

Para pessoas na casa dos 70 anos, o custo anual combinado de um IP e de um rider pode chegar a cerca de 12 700 a 22 700 dólares de Singapura, consoante a seguradora e o nível de cobertura. Manter uma apólice torna-se, assim, um compromisso financeiro contínuo, em vez de uma decisão tomada apenas no momento da contratação.

Um agregado familiar que opte hoje por uma proteção abrangente poderá vir a enfrentar tanto aumentos associados à idade como revisões posteriores dos prémios pela seguradora. Esta combinação ajuda a explicar por que razão os titulares das apólices estão a reavaliar camadas específicas da cobertura, em vez de decidirem apenas se querem ou não manter o seguro.

Uma renovação de 9 000 dólares levou um titular a reduzir a cobertura

Oo Gin Lee, consultor de relações públicas de 57 anos, deparou-se em abril com uma fatura de renovação de cerca de 9 000 dólares de Singapura pelo seu IP da Singlife, pelo rider e por um benefício adicional que cobria 90% da franquia anual do IP.

Oo cancelou a cobertura adicional da franquia, poupando mais de 3 700 dólares. Manteve o IP e o rider por cerca de 5 200 dólares, dos quais 2 350 correspondiam ao prémio do rider.

Oo explicou por que decidiu eliminar aquele benefício específico:

«Não faz muito sentido pagar prémios superiores às próprias franquias»,

A decisão mostra que a revisão pode incidir sobre um benefício específico, em vez de abranger todo o pacote de seguros. Manteve uma cobertura substancial, mas aceitou ficar responsável por uma despesa que o complemento cancelado ajudava a pagar.

Oo tenciona também reavaliar se mantém o rider restante quando este for renovado, em 2027. A sua próxima decisão incidirá sobre o próprio rider, depois de já ter reduzido a proteção adicional associada.

Seis seguradoras aumentaram os prémios em 2025

Seis das sete seguradoras de IP de Singapura aumentaram, em 2025, os prémios da maioria dos seus produtos IP ou riders. Seis registaram também, em 2024, aumentos das indemnizações líquidas entre 9% e 27%. As seguradoras apontaram o aumento das indemnizações, a inflação dos custos médicos e a ampliação dos benefícios para explicar as alterações de preços.

A Income Insurance aumentou, a partir de 1 de outubro de 2025, os prémios médios em 4,5% para os IP e em 10,8% para os IP com riders. O resultado técnico passou de um lucro de 16,1 milhões de dólares de Singapura em 2023 para um prejuízo de 49,5 milhões em 2024. O resultado técnico compara as receitas dos seguros com as indemnizações e os custos da cobertura.

A Singlife comunicou um aumento médio dos prémios superior a 10% em toda a sua carteira. Os prejuízos técnicos aumentaram de 26,2 milhões de dólares de Singapura em 2023 para 59,7 milhões em 2024.

A Raffles Health Insurance foi a exceção no que respeita aos aumentos dos prémios. As suas indemnizações líquidas diminuíram 18% em 2024, embora tenha continuado a registar prejuízos técnicos. A empresa afirmou não tencionar alterar os produtos IP nem os prémios, sendo a única prestadora sem aumentos durante dois anos consecutivos.

Os resultados financeiros variaram entre as seguradoras. O lucro técnico da Prudential duplicou para 25,3 milhões de dólares de Singapura em 2024, a AIA comunicou um lucro de 7,2 milhões e a Great Eastern passou de um prejuízo de 44,9 milhões em 2023 para um lucro de 4,8 milhões em 2024.

Também mudaram os benefícios e as opções de tratamento

As seguradoras alteraram mais do que os preços. Várias alargaram a cobertura para acompanhar as mudanças no MediShield Life, incluindo determinados tratamentos em ambulatório, cuidados hospitalares prestados em casa a doentes elegíveis e certos medicamentos dispendiosos, bem como terapias celulares, tecidulares e genéticas.

A Income, a HSBC Life, a Prudential, a AIA e a Great Eastern anunciaram alterações relacionadas com alguns destes benefícios. A AIA alargou também o período de cobertura dos tratamentos antes e depois do internamento em hospitais públicos, no âmbito do seu IP com cobertura até às enfermarias privadas dos hospitais públicos.

Em abril de 2025, a Prudential alterou alguns benefícios dos riders para incentivar os tratamentos através da sua rede de prestadores. Uma rede é um grupo de médicos ou prestadores de cuidados de saúde reconhecidos pela seguradora ao abrigo de acordos de pagamento específicos. A Prudential abdicou dos aumentos de prémios associados às indemnizações quando estas respeitavam a tratamentos prestados por profissionais da rede.

Para determinados benefícios dos riders da Prudential, quem recorresse a prestadores fora da rede tinha de pagar até 2 000 dólares de Singapura antes de o rider cobrir 95% dos restantes custos da franquia. Quem recorresse à rede recebia de imediato a cobertura de 95% da franquia.

A Singlife aumentou de 15% para 20%, a partir de abril de 2025, o desconto nos riders para quem não apresentasse pedidos de indemnização. A HSBC Life introduziu, num dos seus riders, descontos associados a escolhas de estilo de vida mais saudável. Estas alterações significam que o preço e o valor de uma apólice podem depender dos benefícios, das regras relativas aos prestadores e dos descontos, além do prémio anunciado.

Os produtos mais baratos deixam os doentes com mais despesas

Em novembro de 2025, a Great Eastern lançou um novo IP cujo prémio, sem rider, era cerca de 44% inferior ao do produto equivalente que já comercializava. O prémio mais baixo implicava uma franquia mais elevada para tratamentos em hospitais privados.

Para titulares de apólices com 80 anos ou menos, a franquia para hospitais privados do novo produto podia chegar aos 6 000 dólares de Singapura, contra 3 500 no IP existente. As pessoas com mais de 80 anos ficavam sujeitas a franquias equivalentes a 1,5 vezes os valores indicados em ambos os produtos.

A diferença torna clara a escolha: o novo plano reduzia o custo recorrente do seguro, mas aumentava o montante que o doente poderia ter de pagar ao receber tratamento. A adequação desta opção a um agregado familiar depende, em parte, do dinheiro que este consegue reservar para despesas médicas.

Em outubro de 2025, Ong apelou à criação de alternativas que não cobrissem as franquias, levando os doentes a suportar uma parte maior dos custos iniciais. Algumas seguradoras já comercializavam essas opções. A Prudential oferecia há mais de uma década riders que cobriam apenas 50% das franquias, enquanto a Income tinha produtos que exigiam o pagamento de 10% dos custos, em vez dos 5% mínimos então referidos.

As novas regras para os riders entraram em vigor em abril de 2026

O MOH anunciou requisitos revistos para os riders em novembro de 2025, com entrada em vigor a 1 de abril de 2026. As novas orientações do MOH sobre os riders, atualizadas a 4 de maio de 2026, indicam que as sete seguradoras de IP lançaram novos produtos.

Segundo o ministério, os prémios dos novos riders com cobertura máxima eram, em média, cerca de 35% a 40% inferiores aos dos riders antigos. Isso oferece aos titulares das apólices um novo conjunto de opções para reavaliar o custo da cobertura atual.

O MOH associa uma cobertura generosa dos riders a uma maior utilização dos serviços de saúde e à prestação de mais serviços, o que pode aumentar as indemnizações e os prémios. Quando o seguro paga a maior parte da fatura, os doentes suportam um custo imediato menor pelo tratamento. As reformas do ministério procuram moderar esse ciclo, mantendo a disponibilidade do seguro privado.

A cronologia é importante para os agregados familiares que acompanham estas alterações: o forte aumento dos cancelamentos ocorreu em 2025, os requisitos revistos foram anunciados em novembro desse ano e os novos produtos foram lançados ao abrigo das regras que entraram em vigor em abril de 2026. A resposta parlamentar de setembro de 2026 apresentou depois as tendências anuais anteriores.

A Life Insurance Association Singapore aconselha os titulares de apólices a reverem a cobertura em função da sua capacidade financeira e a consultarem os seus consultores financeiros antes de fazerem alterações. Para quem pondera uma apólice mais barata, a comparação concreta deve ter em conta a poupança no prémio anual, os benefícios mantidos e as despesas médicas que terá de suportar.

Pontos principais

• 112 300 pessoas cancelaram riders de IP em 2025, cerca de 72% mais do que as 65 000 em 2024.
• Outras 69 400 reduziram a cobertura, passando para riders com menos benefícios.
• O MOH registou 128 200 reduções e cancelamentos dos IP subjacentes em 2025, contra 105 900 em 2024.
• O MOH não acompanha as razões individuais para reduzir ou cancelar a cobertura; a acessibilidade financeira e a mudança de necessidades estão entre os possíveis motivos.
• Seis das sete seguradoras de IP aumentaram, em 2025, os prémios da maioria dos seus produtos IP ou riders.
• Os novos requisitos para os riders entraram em vigor a 1 de abril de 2026. Segundo o MOH, os novos riders com cobertura máxima têm prémios, em média, 35% a 40% inferiores aos dos riders antigos.
• Cancelar um rider reduz os prémios anuais, mas deixa o titular da apólice responsável por uma parte maior da fatura médica.