Japão Planeia Suplemento em Cartões de Crédito para Turistas Estrangeiros

Porque é que o Japão considera um suplemento em cartões de turistas

O Japão pondera uma nova taxa sobre compras efetuadas com cartões de crédito emitidos fora do país, uma alteração que poderá acrescentar 1 a 3 por cento a muitas transações de visitantes. A ideia tem ganho força à medida que as empresas nacionais de cartões relatam perdas persistentes no processamento de pagamentos Visa e Mastercard emitidos no estrangeiro. Relatórios da imprensa no Japão e no exterior indicam que os grandes players estão a estudar suplementos direcionados, enquanto o governo sinalizou que consultará a indústria e anunciará detalhes nos próximos meses.

Por detrás desta mudança está o auge das viagens de entrada e a forma como as taxas globais de cartões são estruturadas. O Japão recebeu um recorde de 36,87 milhões de visitantes internacionais em 2024, e uma grande parte dos seus gastos é feita com plástico. Quando um viajante utiliza um cartão de um banco estrangeiro, os processadores japoneses têm de pagar taxas de rede e de intercâmbio que são mais elevadas do que as das transações nacionais. Ao mesmo tempo, as taxas dos comerciantes no Japão são baixas, frequentemente em torno de 1,9 por cento em média e por vezes menos de 1 por cento nos grandes retalhistas. Essa desequilíbrio está a produzir um défice crescente para as empresas nacionais de cartões.

Um inquérito a oito grandes empresas, reportado pelo Nikkei e resumido por meios regionais, revelou que seis viram os seus défices em transações com cartões emitidos no estrangeiro aumentarem face ao ano anterior. Algumas empresas estão a considerar uma taxa de 1 a 3 por cento aplicada apenas a cartões emitidos no estrangeiro. A análise do setor citada pela Newsonjapan estima o défice em cerca de 70 a 80 ienes por transação e até 30 mil milhões de ienes por ano, dada a escala dos gastos de entrada.

Vários caminhos estão em avaliação. As empresas de cartões poderiam acrescentar um suplemento visível ao titular. Os comerciantes poderiam apresentar preços separados, com um total mais elevado quando é utilizado um cartão emitido no estrangeiro. Ou os processadores poderiam ajustar taxas de fundo para setores específicos que atraiam grande fluxo de turistas. Qualquer abordagem exigiria coordenação com as redes globais e regras claras para que os compradores não sejam apanhados de surpresa no balcão.

O que é diferente nos cartões emitidos no estrangeiro no Japão

O mercado de cartões do Japão combina baixas taxas de comerciantes com uma estrutura nacional que muitas vezes contém os custos quando tanto o emissor do cartão como o adquirente do comerciante são locais. Isso muda quando um visitante paga com um cartão emitido no estrangeiro. O adquirente japonês tem de pagar taxas de marca à Visa ou Mastercard, avaliações transfronteiriças e intercâmbio ao emissor estrangeiro. Se a taxa do comerciante for muito baixa, os desembolsos do processador podem ultrapassar o seu rendimento nessa venda.

Exemplo de fluxo de custos numa compra típica

Considere uma compra de 10.000 ienes com um cartão emitido no estrangeiro numa grande cadeia que paga uma taxa de comerciante de 0,9 por cento. O adquirente recebe 90 ienes. De seguida, paga encargos de rede, frequentemente em torno de 1,0 a 1,1 por cento à Mastercard ou Visa, além do intercâmbio e dos custos do sistema nacional. Os cálculos podem deixar um défice de 70 a 80 ienes nessa transação, segundo comentários do setor divulgados pela Newsonjapan. Multiplique isso por milhões de compras durante os períodos de maior afluxo turístico e as perdas escalam rapidamente.

Baixar as taxas de esquema é difícil. As redes globais publicam taxas padrão que os mercados individuais têm pouca capacidade de alterar. Com o iene fraco a atrair mais visitantes e os volumes de cartões a aumentar, os processadores nacionais estão a explorar um suplemento direcionado ao titular para levar as transações com cartões emitidos no estrangeiro de volta ao ponto de equilíbrio.

Quem definiria e cobraria qualquer nova taxa

O Nikkei Asia relata que grandes empresas, incluindo Mitsui Sumitomo Card e Mitsubishi UFJ Nicos, examinaram a opção. Isso aponta para uma medida liderada pela indústria de cartões em vez de um imposto nacional. O papel do governo concentrar-se-ia na proteção do consumidor, na divulgação e na garantia de aplicação consistente entre comerciantes e setores.

Se implementada, a taxa poderia aparecer de várias formas. Poderia surgir como uma linha separada quando um terminal deteta um cartão emitido no estrangeiro. Alguns comerciantes poderiam apresentar um total diferente para pagamentos com cartões estrangeiros. Os processadores também poderiam ajustar os valores de liquidação de modo a que o custo extra seja suportado pelo titular do cartão e não pelo comerciante. Qualquer modelo teria de cumprir as regras das redes e as leis nacionais de apresentação de preços.

O que os comerciantes precisam de saber

Os retalhistas provavelmente teriam de afixar avisos claros e formar os funcionários. Os terinos teriam de identificar de forma fiável os cartões emitidos no estrangeiro e aplicar a taxa apenas nesses casos. Muitas lojas já tratam da papelaria isenta de impostos para turistas. Acrescentar uma taxa de cartão estrangeiro exigiria atualizações de software e procedimentos cuidadosos para que residentes que utilizam bancos no estrangeiro não sejam cobrados indevidamente.

A precificação em dois níveis está a expandir-se no Japão

O debate sobre a precificação diferenciada tornou-se mais visível à medida que o número de visitantes sobe. Relatórios do Tokyo Weekender destacam uma variedade de práticas. Um novo parque temático em Okinawa lista preços mais elevados no seu sítio web em inglês do que no site japonês, que requer contactos locais. A Tabelog, uma grande plataforma de restaurantes, mantém sistemas de reservas separados para clientes nacionais e de entrada, e os utilizadores estrangeiros pagam uma taxa de sistema de 440 ienes por pessoa. Alguns restaurantes em Tóquio acrescentaram um suplemento turístico ou preços mais elevados para visitantes, citando tempo extra de pessoal e custos de serviço mais altos.

Os apoiantes afirmam que os visitantes não contribuem para os orçamentos locais através do IRS, que servir clientes internacionais requer recursos adicionais e que cobrar o mesmo a todos pode afastar os residentes quando a procura dispara. Os críticos preocupam-se com a equidade e critérios inconsistentes. Estrangeiros residentes a longo prazo por vezes são tratados como turistas, alimentando a reação do público. Os defensores defendem regras transparentes baseadas na residência em vez de julgamentos subjetivos à porta.

As autoridades públicas também introduziram taxas adaptadas a visitantes em contextos específicos. Na época de escalada do Monte Fuji, as prefeituras aproaram em 2025 uma taxa de entrada na trilha de 4.000 ienes para gerir a lotação e a segurança. Natsuko Sodeyama, uma funcionária da prefeitura de Shizuoka, explicou a dimensão do desafio e a necessidade de controlos.

Não existe outra montanha no Japão que atraia tantas pessoas no espaço de pouco mais de dois meses", afirmou Sodeyama. "Por isso, são necessárias algumas restrições para garantir a sua segurança.

Um suplemento de cartão estrangeiro seria uma alteração do setor privado em vez de uma taxa de acesso público, contudo ambos refletem o mesmo ponto de pressão: a procura intensa de visitantes que eleva os custos para os sistemas locais.

Quanto custaria um suplemento de cartão de turista ao visitante médio

Os relatórios apontam para um intervalo entre 1 e 3 por cento. Numa conta de restaurante de 20.000 ienes, isso acrescentaria 200 a 600 ienes. Em 100.000 ienes de compras, a taxa seria de 1.000 a 3.000 ienes. Alguns viajantes sentirão mais do que isso. Muitos bancos acrescentam uma taxa de transação estrangeira de cerca de 3 por cento, a menos que o viajante utilize um cartão isento de taxas. Se ambas as cobranças se aplicarem, o impacto combinado pode chegar a 4 a 6 por cento do valor da compra.

Existe outro custo extra potencial conhecido como conversão dinâmica de moeda. Um terminal ou website pode oferecer-se para cobrar na sua moeda de origem em vez de ienes. A taxa de câmbio fornecida nesse caso acrescenta habitualmente alguns pontos percentuais sobre a taxa do seu banco. Optar por pagar em ienes produz normalmente um resultado melhor.

O Japão oferece poupanças noutras áreas. Muitas compras a retalho estão disponíveis isentas de impostos para turistas que apresentem um passaporte e cumpram os limiares de gastos, o que remove o IRS de 10 por cento. Mesmo com um suplemento de cartão, a fatura final de produtos elegíveis pode ainda ser inferior ao preço para residentes depois de o imposto ser deduzido.

Cronograma e o que poderá mudar entre agora e o lançamento

A ideia continua em avaliação. Os funcionários do governo indicaram que serão realizadas consultas com as empresas de cartões e comerciantes nos próximos meses. Os detalhes técnicos e legais são importantes. As empresas têm de definir como um terminal identifica um cartão emitido no estrangeiro, como qualquer taxa é divulgada, como são tratados reembolsos e estornos, e como a taxa interage com as vendas isentas de impostos. As redes globais ponderarão os padrões de divulgação e as proteções do consumidor.

É possível um lançamento faseado. As empresas de cartões poderiam começar nos setores onde as perdas são maiores, como os retalhistas de grande escala com taxas de comerciante muito baixas, ou em zonas com grande fluxo turístico. Programas piloto em cidades selecionadas poderiam anteceder uma expansão mais ampla. O objetivo geral é alinhar custos com os utilizadores mantendo o sistema suficientemente simples para que os visitantes compreendam quanto vão pagar.

Como os viajantes podem minimizar os custos de cartão no Japão

Os viajantes não precisam de abdicar dos cartões. Alguns ajustamentos podem reduzir custos caso seja introduzido um suplemento de cartão estrangeiro.

• Leve um cartão de crédito sem taxas de transação estrangeira para compras. Muitos bancos emitem cartões orientados para viagens que dispensam a taxa habitual de 3 por cento.
• Evite utilizar o cartão de crédito para levantamentos de numerário. Os adiantamentos em dinheiro frequentemente começam a acumular juros de imediato e incluem taxas de adiantamento separadas. Utilize antes um cartão de débito de viagem ou um cartão de viagem pré-pago.
• Recuse a conversão dinâmica de moeda e opte por pagar em ienes. A taxa de câmbio do seu banco é normalmente melhor do que a taxa convertida do comerciante.
• Tenha algum numerário para pequenas compras. Os ATMs da 7 Eleven e do Japan Post Bank costumam funcionar com muitos cartões estrangeiros. Verifique os parceiros internacionais de ATM do seu banco para reduzir taxas.
• Utilize cartões de transporte IC como Suica ou Pasmo para artigos de loja de conveniência e transportes. Os visitantes frequentemente precisam de numerário para carregar os cartões IC físicos. Os carregamentos móveis e as funções de carga automática estão limitados para não residentes ou telemóveis específicos.
• Guarde os recibos caso apareça uma taxa de cartão estrangeiro. Se vive no Japão e utiliza um cartão de banco no estrangeiro, vigilie a aplicação indevida e questione o comerciante ou a sua empresa de cartões.
• Aproveite as compras isentas de impostos quando elegível. Apresente o seu passaperture e siga as instruções da loja para remover o IRS de 10 por cento em produtos elegíveis.

Mesmo fora do turismo, as autoridades japonesas referem que cartões estrangeiros podem incorrer em custos extra nos seus próprios sistemas. O Ministério dos Negários Estrangeiros destaca-o nas orientações para os seus pagamentos consulares online.

Podem ser cobradas taxas de câmbio para cartões de crédito emitidos fora do Japão.

Como o Japão se compara a outros destinos

As taxas a visitantes são comuns em todo o mundo. As autoridades utilizam-nas para gerir multidões e financiar a manutenção. Exemplos recentes citados por meios internacionais incluem a taxa diária de desenvolvimento sustentável do Butão, o imposto sobre visitantes internacionais da Nova Zelândia, o imposto turístico de Bali, a taxa de entrada da Tailândia para chegadas aéreas, a taxa diária de Veneza nas datas de ponte e preços mais elevados em locais icónicos como Machu Picchu. Essas são taxas públicas, não suplementos de cartão, mas a lógica é semelhante. Os visitantes pagam uma parte dos custos extra que geram.

Se a indústria de cartões do Japão adotar um suplemento de cartão estrangeiro, seria uma abordagem distinta focada na infraestrutura de pagamentos em vez dos portões de entrada. A escala de adoção, a clareza dos avisos no ponto de venda e a disponibilidade de opções de pagamento sem taxas determinarão como os viajantes a experimentam.

O que saber

• As grandes empresas japonesas de cartões estão a estudar um suplemento de cerca de 1 a 3 por cento sobre pagamentos com cartões de crédito emitidos no estrangeiro.
• Os processadores nacionais afirmam que perdem dinheiro com estas transações porque as taxas de rede e intercâmbio superam as baixas taxas de comerciantes no Japão.
• Estimativas do setor apontam para um défice próximo de 70 a 80 ienes por transação e até 30 mil milhões de ienes por ano no total.
• A medida seria liderada pela indústria, com o governo previsto para definir regras de divulgação e proteção do consumidor.
• Se for introduzida, a taxa aplicar-se-ia apenas a cartões emitidos no estrangeiro, não a cartões japoneses.
• Os viajantes podem reduzir custos utilizando cartões sem taxas, evitando adiantamentos em dinheiro, pagando em ienes e aproveitando as compras isentas de impostos.
• É possível um lançamento faseado, começando nos setores com grande afluxo turístico e taxas de comerciante muito baixas.