Lacuna nas pensões deixa sete em cada dez agregados familiares vulneráveis da Coreia do Sul a gastar mais do que ganham

Orçamentos mais reduzidos continuam a deixar um défice mensal

Os agregados familiares sul-coreanos com dificuldades financeiras entre a reforma e o início do pagamento das pensões gastam apenas 213 000 won por mês em despesas ajustáveis, como refeições fora de casa, lazer e vestuário. Ainda assim, mais de sete em cada dez gastam mais do que recebem. A despesa com esses itens corresponde a cerca de um terço dos 616 000 won registados entre os agregados familiares acima do limiar de rendimento definido no estudo.

O Instituto da Coreia para a Saúde e os Assuntos Sociais analisou esta pressão no estudo «Situação e medidas de resposta à lacuna de rendimento entre adultos de meia-idade e idosos». Nos grupos de nascimento estudados, entre 70,2% e 72,5% dos agregados familiares vulneráveis apresentavam défice. Considerando os grupos em conjunto, a taxa era de 72,5%, face a 23,4% entre os agregados acima do limiar, cerca de três vezes mais.

Os resultados reúnem três pressões sobre as finanças na reforma: muitas pessoas deixam os seus empregos principais antes dos 60 anos, os empregos que os substituem tendem a ser menos bem remunerados e as pensões regulares da Segurança Social começam mais tarde. Para as pessoas nascidas entre 1961 e 1964, o direito à pensão começa aos 63 anos. Assim, quem se reforma aos 60 tem de assegurar três anos de transição.

Os investigadores Chung Hae-sik, Ryu Jae-rin, Lee Da-mi e Han Kyu-re propõem alterações em matéria de emprego, contribuições para a pensão e apoio ao rendimento. A análise aponta para um problema prático para as famílias: reduzir as idas a restaurantes ou as compras de roupa permite poupar, mas a alimentação, os cuidados médicos e a assistência aos pais idosos continuam a exigir dinheiro.

Quem faz parte do grupo vulnerável?

O estudo avaliou agregados familiares chefiados por pessoas nascidas entre 1957 e 1964. Os investigadores utilizaram como referência o rendimento mediano de cada grupo de nascimento entre os 55 e os 59 anos. A mediana é o valor que fica no meio quando os rendimentos são ordenados do mais baixo para o mais alto.

Os agregados familiares foram classificados como vulneráveis quando o seu rendimento durante o intervalo sem pensão, ajustado à dimensão do agregado, era inferior a metade daquela referência anterior. Consoante o grupo de nascimento, entre 15,6% e 17,2% enquadravam-se nesta categoria, aproximadamente um agregado em cada seis.

Esta medida identifica pessoas com baixos rendimentos em relação ao rendimento habitual do seu grupo de nascimento antes da idade da reforma. Compara os agregados familiares com uma referência comum, em vez de acompanhar o rendimento de cada família face ao seu próprio salário anterior. Os valores das despesas também são ajustados à dimensão do agregado, permitindo uma comparação mais justa entre famílias com diferentes números de membros.

A taxa de défice conjunta de 72,5% mostra como a pressão financeira estava concentrada neste grupo. Mesmo gastando 213 000 won em despesas não essenciais, em vez de 616 000 won, muitas famílias precisavam de encontrar dinheiro para além do seu rendimento atual para cobrir as despesas.

Porque está a espera pela pensão a tornar-se mais longa

A reforma das pensões sul-coreana de 1998 estabeleceu um calendário que aumenta em um ano, de cinco em cinco anos, a idade normal de acesso à pensão. O calendário começou com a subida para os 61 anos, em 2013, e chegará aos 65 anos em 2033. A idade de reforma usada na comparação do estudo é 60 anos.

Este calendário cria um intervalo cada vez maior entre a reforma aos 60 anos e o início dos pagamentos regulares da pensão para as gerações sucessivas:

• 1998: A reforma das pensões estabeleceu o calendário de aumento da idade de acesso.
• 2013: A idade normal de acesso à pensão subiu para os 61 anos.
• Pessoas nascidas entre 1961 e 1964: Os pagamentos regulares da pensão começam aos 63 anos, criando um intervalo de três anos após a reforma aos 60.
• Pessoas nascidas entre 1965 e 1968: Os pagamentos começam aos 64 anos, alargando o intervalo para quatro anos.
• Pessoas nascidas em 1969 ou depois: Os pagamentos começam aos 65 anos, idade prevista no calendário para 2033, deixando um intervalo de cinco anos após a reforma aos 60.

A cobertura obrigatória da Segurança Social abrange, em geral, as pessoas até aos 59 anos e termina aos 60. A inscrição voluntária continuada permite que as pessoas elegíveis continuem a contribuir para além dessa idade. Assim, quem chega aos 60 anos deixa de estar abrangido pela cobertura obrigatória antes de adquirir o direito à pensão normal, e a continuação das contribuições depende da sua situação e capacidade para pagar.

Os investigadores recomendam aumentar gradualmente a idade-limite para contribuir, começando pelos trabalhadores com 60 ou mais anos cujos rendimentos possam ser facilmente confirmados. Isso permitiria a mais pessoas que continuam a trabalhar reforçar os seus registos de contribuições para a pensão.

Deixar o emprego principal pode antecipar as dificuldades

A idade média em que as pessoas deixam o seu emprego principal, aquele que mantiveram durante mais tempo, ronda os 53 anos, muito antes da idade de reforma, fixada nos 60. Para alguém com direito à pensão aos 63 anos, isso pode deixar cerca de uma década entre a saída do emprego principal e o início dos pagamentos regulares da pensão.

Muitas pessoas conseguem outro trabalho durante esses anos. O desafio é substituir a estabilidade e os rendimentos de uma relação laboral duradoura pelos empregos disponíveis. Assim, um período sem cobertura de pensão pode coincidir com uma fase muito mais longa de salários reduzidos ou incertos.

Entre as pessoas nascidas entre 1961 e 1964, a taxa de emprego durante o intervalo sem pensão era de 66,5%, face a 73,8% quando o mesmo grupo de nascimento tinha entre 55 e 59 anos. A descida foi de 7,3 pontos percentuais e esteve em grande medida associada à saída de empregos estáveis.

Os agregados familiares continuavam, no entanto, fortemente dependentes do trabalho. Os salários e os rendimentos da atividade empresarial representavam 83,0% do rendimento atual dos agregados durante o intervalo sem pensão, no caso dos agregados chefiados por alguém desse grupo de nascimento. Os investigadores não encontraram provas mensuráveis de que o aumento do trabalho do cônjuge compensasse a perda do rendimento profissional da pessoa que chefiava o agregado.

Há mais idosos a trabalhar ou à procura de emprego

A participação no mercado de trabalho entre as pessoas dos 60 aos 64 anos subiu de 57,0% em 2011 para 66,7% em 2025, um aumento de 9,7 pontos percentuais. Esta medida contabiliza tanto as pessoas empregadas como as que procuram ativamente trabalho nessa faixa etária.

Entre as pessoas empregadas dos 60 aos 64 anos, também aumentou a proporção de trabalhadores por conta de outrem: passou de 49,4% para 66,2% no mesmo período. Em 2025, cerca de dois terços das pessoas empregadas desse grupo trabalhavam por conta de outrem.

Estas mudanças mostram como o trabalho remunerado se tornou central nos anos que antecedem o acesso à pensão. Também explicam por que razão as condições do emprego que substitui o anterior são tão importantes. Uma pessoa pode voltar a trabalhar e, ainda assim, ficar com muito menos dinheiro disponível por mês.

A comparação feita no estudo é particularmente útil: a participação dos adultos mais velhos aumentou ao longo do período mais amplo, enquanto o emprego do grupo nascido entre 1961 e 1964 diminuiu à medida que este ultrapassou a idade de reforma habitual. Mais idosos a entrar no mercado de trabalho podem coexistir com trabalhadores individuais a perder empregos estáveis à medida que envelhecem.

Os empregos que substituem os anteriores pagam menos e oferecem menos segurança

Entre as pessoas que encontraram um novo emprego depois dos 60 anos, 61,3% tinham empregos temporários ou eram pagas à jorna. Entre os trabalhadores por conta de outrem que voltaram a trabalhar, apenas 22,1% tinham empregos permanentes, face a 59,0% dos trabalhadores que mantiveram os empregos que já tinham.

A diferença na proporção de empregos permanentes foi de 36,9 pontos percentuais. Manter o emprego que já se tinha estava associado a uma probabilidade muito maior de continuar num emprego permanente do que sair e encontrar outro trabalho.

Também havia diferenças nos salários mensais medianos. Em valores ajustados a 2025, os trabalhadores por conta de outrem que começaram em novos empregos ganhavam 2,2 milhões de won, face a 2,66 milhões de won entre os que mantiveram os seus empregos. A diferença era de 460 000 won por mês, cerca de 17% do salário recebido por quem permaneceu no emprego.

A mediana representa o trabalhador que se encontra a meio de cada grupo de rendimentos. Para um agregado familiar que depende sobretudo dos salários, uma diferença dessa dimensão pode deixar menos margem para despesas médicas, custos de habitação ou poupanças para os anos que faltam até ao início dos pagamentos da pensão. Os contratos temporários e os horários de trabalho mais curtos podem tornar o orçamento ainda mais difícil de prever.

As pensões antecipadas são uma ajuda desigual

A pensão antecipada por velhice permite que as pessoas elegíveis recebam uma pensão reduzida antes da idade normal de acesso. O estudo concluiu que mais de 77% das pessoas elegíveis para esta opção tinham pelo menos 20 anos de contribuições, o que demonstra a importância de um longo historial de inscrição na pensão.

Entre os agregados familiares que recebiam pagamentos de pensões públicas durante o intervalo sem pensão, o grupo vulnerável recebia, em média, 527 000 won por mês. Os agregados acima do limiar de rendimento recebiam 1,918 milhões de won. A diferença era de 1,391 milhões de won, sendo o valor mais elevado cerca de 3,6 vezes superior ao mais baixo.

Assim, as famílias que chegavam à reforma com rendimentos mais baixos e direitos a pensão menores tinham menos apoio disponível de ambas as fontes. O início antecipado da pensão podia proporcionar algum dinheiro imediato, mas mesmo um pagamento reduzido deixava despesas essenciais por cobrir.

As pensões profissionais tinham um alcance limitado nesta faixa etária. Em 2023, apenas 1,4% das pessoas dos 60 aos 64 anos recebiam estes pagamentos. Os investigadores propõem um regime de pensão parcial que permitiria às pessoas receber uma parte da pensão quando necessário, como outra forma de colmatar o período de espera.

Uma casa não paga diretamente as contas mensais

Mais de 70% dos ativos dos agregados familiares de meia-idade e mais velhos estavam concentrados em imobiliário, incluindo habitação. Estas famílias podiam ser proprietárias de imóveis valiosos e, ao mesmo tempo, dispor de relativamente pouco dinheiro para as despesas do dia a dia.

Os investigadores não encontraram um padrão estatístico acentuado de pessoas que vendessem as suas casas por volta dos 60 anos para pagar as despesas de subsistência. Assim, a habitação continuava a fazer parte do património dos agregados sem se transformar regularmente em dinheiro disponível para gastar na altura da reforma.

As entrevistas com reformados descreveram as dificuldades práticas por detrás dos números. Os participantes recordaram ter-se apercebido plenamente da perda de rendimento à medida que os saldos bancários diminuíam. Os homens referiram limites de idade e desajustes entre a sua experiência anterior e os empregos disponíveis. Algumas mulheres descreveram limitações físicas que as deixavam dependentes de cortes na despesa.

As despesas médicas, os cuidados a prestar aos pais idosos e os custos da alimentação limitavam a margem para esses cortes. Alguns participantes também descreveram uma redução dos contactos sociais. Em conjunto com os baixos valores das despesas não essenciais, estas experiências mostram como o esforço para equilibrar o orçamento pode afetar tanto as condições básicas de vida como as relações do dia a dia.

Investigadores propõem combinar apoio ao emprego e ao rendimento

Os investigadores do instituto recomendam alargar gradualmente a idade de reforma em consonância com a idade de acesso à pensão. Propõem também modalidades de recontratação nas pequenas e médias empresas e oportunidades de emprego mais prolongadas para pessoas em postos de trabalho menos seguros.

Estas medidas abordam diferentes aspetos do mesmo problema. Manter-se empregado pode preservar os salários durante o período de espera, enquanto o alargamento da cobertura da pensão pode permitir contribuições adicionais. As modalidades de recontratação ofereceriam outra possibilidade aos trabalhadores cujo emprego atual termina.

Para as pessoas que não consigam encontrar trabalho adequado, as recomendações incluem flexibilizar temporariamente os critérios de acesso ao apoio básico à subsistência e ao subsídio de desemprego. O alargamento do emprego público proporcionaria rendimento durante o período anterior ao início dos pagamentos da pensão. As pensões parciais seriam outra possível fonte de dinheiro.

Estas são recomendações de investigação; não foi apresentado qualquer calendário de implementação. O objetivo comum é aproximar os anos de emprego, as contribuições para a pensão e o pagamento de prestações, proporcionando ao mesmo tempo apoio específico às pessoas cuja saúde, competências ou oportunidades de emprego as impedem de trabalhar durante mais tempo.

Os números relativos aos agregados familiares explicam por que razão os investigadores propõem várias medidas, em vez de dependerem apenas de cortes na despesa. Os agregados vulneráveis já gastavam muito menos em itens ajustáveis, os trabalhadores em empregos de substituição ganhavam menos do que os que mantinham o emprego e os pagamentos de pensões eram mais baixos justamente entre as famílias sujeitas à maior pressão financeira.

Principais conclusões

• Nos grupos de nascimento estudados, entre 70,2% e 72,5% dos agregados familiares vulneráveis gastavam mais do que o seu rendimento durante o intervalo sem pensão.
• A vulnerabilidade foi medida face a metade do rendimento mediano do grupo de nascimento entre os 55 e os 59 anos, ajustado à dimensão do agregado familiar.
• A reforma aos 60 anos deixa um intervalo de três anos até à idade normal de acesso à pensão para as pessoas nascidas entre 1961 e 1964, que aumenta para cinco anos para as nascidas em 1969 ou depois.
• Entre as pessoas que encontraram novos empregos depois dos 60 anos, 61,3% tinham empregos temporários ou eram pagas à jorna.
• Os salários mensais medianos eram de 2,2 milhões de won para os trabalhadores que começaram em novos empregos e de 2,66 milhões para os que mantiveram os empregos que já tinham.
• Os investigadores recomendam prolongar o emprego, alargar a cobertura das pensões, criar pensões parciais e prestar apoio ao rendimento às pessoas que não possam trabalhar.