O CEO da UOB, Wee Ee Cheong, afirma que a IA deve potenciar as pessoas, não substituí-las

Porque é que o UOB está a colocar as pessoas no centro da IA

No Singapore FinTech Festival 2025, no Singapore Expo, a 12 de novembro, o vice-presidente e diretor-executivo do UOB, Wee Ee Cheong, traçou uma linha clara sobre a inteligência artificial na banca. Afirmou que a IA deve aumentar a produtividade e a rapidez, mantendo a empatia, a ética e o julgamento no centro das finanças. A mensagem, transmitida numa altura em que o UOB intensifica parcerias importantes e formação da força de trabalho, alinha dados avançados e automatização com um princípio simples: a confiança é um ativo humano que a tecnologia deve apoiar, não substituir.

Wee enquadrou a IA como um acelerador de melhores conselhos e decisões mais seguras. Disse que o objetivo é dar aos clientes informações personalizadas e acesso aos serviços a qualquer hora, identificando depois os riscos mais cedo e gerindo-os antes de crescerem. Destacou também a tokenização e a liquidação quase instantânea, o uso de registos digitais para representar ativos e acelerar a conclusão de transações, como ferramentas que ligarão os mercados da ASEAN de forma mais estreita ao capital e ao comércio globais.

Essa visão exige escolhas difíceis em matéria de segurança e normas. Wee sublinhou que a fiabilidade, a proteção de dados e a resiliência não podem ser comprometidas à medida que os sistemas se tornam mais interligados. Apelou a regras comuns mais claras e à compatibilidade técnica para escalar a IA e a blockchain de forma segura. Insistiu também na colaboração do setor em identidades digitais fiáveis e redes de dados seguras, para que os bancos e as empresas de fintech possam avançar rapidamente sem quebrar a confiança.

Por detrás das mensagens do palco estão passos concretos. O UOB criou uma academia para melhorar as competências dos seus 32.000 funcionários em IA generativa e automatização. Assinou um memorando de entendimento com a Workforce Singapore, o Institute of Banking and Finance e o Ngee Ann Polytechnic para dotar o pessoal de competências fundamentais. O banco lançou também novos percursos para recém-licenciados e para profissionais a meio da carreira em funções de IA e dados, e estabeleceu uma nova parceria com a Accenture para aplicar a IA em todo o banco, em áreas que vão das operações ao risco e à experiência do cliente.

O que Wee Ee Cheong disse no palco

Wee, que lidera um dos maiores bancos do Sudeste Asiático, traçou uma distinção entre aquilo que a IA faz bem e aquilo que as pessoas ainda têm de fazer. Sublinhou que as máquinas conseguem processar enormes conjuntos de dados e funcionar a grande velocidade. Os assessores e líderes humanos trazem julgamento, empatia e ética. Descreveu a liderança como uma responsabilidade humana, incluindo a passagem de funções para a próxima geração quando chegar o momento.

Ao introduzir a sua visão sobre como a IA deve apoiar as pessoas, Wee disse:

A IA deve ajudar as pessoas a fazer mais e a trabalhar mais depressa, em vez de as substituir e de eliminar os seus postos de trabalho.

Apontou depois o papel dos valores e da responsabilidade nas transições de liderança, afirmando que a sucessão e a administração responsável continuam a ser decisões humanas.

O testemunho é passado a pessoas, não a máquinas.

Wee associou também o progresso tecnológico à confiança. Sublinhou que a confiança se conquista ao longo de anos de decisões justas, gestão prudente do risco e bom serviço. Essa convicção reflete uma tradição do UOB moldada pelo seu falecido pai, Wee Cho Yaw, que liderou o banco durante décadas e era conhecido pelo crescimento disciplinado, pelo serviço à comunidade e pelo foco em relações de longo prazo. O atual esforço do UOB para digitalizar serviços e reforçar a capacidade em IA insere-se nessa cultura. O objetivo é reforçar, e não erodir, o toque humano que define a marca.

Da visão à prática: como o UOB planeia usar a IA

O banco iniciou uma colaboração de vários anos com a Accenture para aplicar IA avançada em todos os seus negócios. O trabalho abrangerá a automatização de processos internos, melhores modelos de risco de crédito e de fraude, e interações mais personalizadas com os clientes à escala em toda a ASEAN. A Accenture está a fornecer apoio de consultoria, ativos tecnológicos como a sua plataforma AI Refinery e acesso a formação para o pessoal do UOB através dos seus serviços LearnVantage. O foco é desenvolver fluência em IA na força de trabalho, e não apenas instalar novas ferramentas.

Julie Sweet, presidente do conselho de administração e diretora-executiva da Accenture, saudou o plano de escalar a utilização de IA generativa e agêntica e de envolver o pessoal nesse processo.

Esta parceria ajudará o UOB a concretizar a sua visão para o futuro da banca, escalando a IA generativa e agêntica e ajudando as suas pessoas a desenvolver competências tecnológicas avançadas valiosas.

A IA generativa pode redigir conteúdos, resumir textos longos, detetar padrões de comportamento e preparar dados para análise. Num banco, isso pode poupar horas ao pessoal em verificações de rotina, acelerar o desenho de produtos e ajudar os gestores de relação a preparar reuniões com informações personalizadas. A IA agêntica vai um passo mais longe. Refere-se a sistemas de IA que conseguem planear tarefas e tomar ações limitadas através de ferramentas e interfaces de programação de aplicações, sob restrições rigorosas de políticas e registos de auditoria. Na banca, isso pode incluir preparar um processo de pedido de empréstimo, agendar um pagamento ou monitorizar uma carteira face a alertas de risco predefinidos, pedindo depois a um humano que aprove o passo seguinte.

Wee destacou também a tokenização e a liquidação quase instantânea, temas que estão a ganhar força nas finanças globais. A tokenização utiliza registos distribuídos para representar a propriedade de ativos em formato digital, o que pode permitir propriedade fracionada e fluxos de trabalho programáveis. A liquidação quase instantânea reduz o tempo entre uma transação e a sua conclusão final, o que pode diminuir o risco de contraparte e libertar capital. Para clientes e empresas que transacionam em toda a ASEAN e além, ciclos de liquidação mais curtos e fluxos de trabalho inteligentes podem melhorar o fluxo de caixa e reduzir atritos. A visão é a de uma região interligada onde uma empresa em Jacarta pode vender a um comprador em Banguecoque e liquidar quase imediatamente, com verificações de conformidade incorporadas e triagem de risco em tempo real nos bastidores.

Melhorar as competências de uma força de trabalho de 32.000 pessoas

O elemento humano no plano do UOB é amplo. O banco criou uma academia interna para a melhoria de competências em IA e assinou um memorando de entendimento com a Workforce Singapore, o Institute of Banking and Finance e o Ngee Ann Polytechnic para proporcionar cursos de base em IA generativa e automatização. O objetivo é dar a cada funcionário uma compreensão básica de como a tecnologia funciona, onde é útil e como utilizá-la de forma responsável. Essa abordagem reflete a premissa de que a IA estará presente nas tarefas diárias da maioria das funções bancárias, desde as operações de balcão até às equipas de tecnologia e produto.

O programa Better U Pivot é o sinal mais claro de como isso se traduz em empregos. Até 500 funcionários em funções operacionais e administrativas estão a ser selecionados ao longo de dois anos para uma transição estruturada para áreas com procura crescente, como risco e conformidade, vendas e experiência do cliente. Os participantes seguem um currículo de 12 meses com formação no posto de trabalho, cursos externos e mentoria intensiva por gestores de recrutamento e coaches. O banco escolhe candidatos cujas funções atuais podem ser afetadas pela automatização e dá-lhes um caminho claro para funções sustentáveis com crescimento futuro. Um projeto-piloto iniciado em 2021 permitiu que funcionários transitassem com êxito para novas posições, como analistas de operações de combate ao crime financeiro.

O UOB lançou também um Centro de Excelência em Inteligência Artificial e Análise de Dados com a Infocomm Media Development Authority e a National University of Singapore. O programa de dois anos prevê acolher 100 licenciados universitários ao longo de três anos. Os participantes juntam-se ao UOB numa função a tempo inteiro e passam o primeiro ano em projetos de negócio com formação e mentoria de profissionais seniores de dados, transitando depois para percursos especializados dentro das unidades de negócio no segundo ano. Os licenciados recebem competências certificáveis em IA e uma credencial universitária que pode ser creditada para estudos avançados. Ao discursar no festival dos funcionários do UOB, o ministro do Trabalho de Singapura, Tan See Leng, enquadrou a abordagem.

A transformação dos negócios tem de andar de mãos dadas com a transformação da força de trabalho.

Paralelamente a estas iniciativas, a colaboração com a Accenture dá ao pessoal acesso à biblioteca de formação LearnVantage, para que os funcionários possam desenvolver fluência em dados e IA a bom ritmo. A ideia é combinar novas ferramentas com pessoas que sabem utilizá-las e manter depois ciclos de aprendizagem contínuos à medida que a tecnologia evolui.

Segurança, normas e confiança

Wee advertiu que a procura de velocidade e personalização não pode acontecer à custa da segurança. Apelou a clareza sobre regulamentos, normas e compatibilidade de sistemas para apoiar a expansão da IA, a partilha de dados e soluções baseadas em blockchain. Os bancos continuarão a ter de explicar modelos, testar enviesamentos, acompanhar a proveniência de dados e resultados e manter os humanos no circuito onde as decisões afetam os clientes. Isto está alinhado com o trabalho em curso em Singapura para definir salvaguardas práticas à IA nas finanças, incentivar uma forte governação de modelos e reforçar as proteções de dados transfronteiriças.

A identidade digital fiável e as redes seguras são outra prioridade. Singapura já investiu em identidade segura e infraestruturas de pagamento, e o setor continua a reforçar as defesas contra fraudes. Grupos do setor introduziram salvaguardas como a verificação facial para ações de alto risco e pausas cognitivas temporizadas durante as transações. Os esforços do setor ajudaram a evitar mais de 74 milhões de dólares de Singapura em potenciais perdas por fraude em 2024. Esse nível de vigilância terá de aumentar à medida que os bancos introduzem experiências impulsionadas por IA e ligam mais sistemas entre mercados.

O que significa a IA agêntica para a banca

A IA agêntica descreve sistemas que conseguem dividir um objetivo em passos, usar ferramentas para agir e monitorizar resultados face a regras. Num banco, um agente pode analisar dados de transações durante a noite em busca de anomalias, redigir um alerta de fraude com contexto, registar o caso num sistema de fluxo de trabalho e notificar um analista humano para revisão. Outro agente pode preparar um processo de renovação de empréstimo para pequenas empresas, obtendo dados financeiros, atualizando estimativas de fluxo de caixa e propondo condições de crédito dentro da política. A promessa é velocidade com controlo. A rede de segurança é um âmbito claro, aprovações humanas nos pontos certos, registos de auditoria e testes de stress para que o sistema se comporte de forma previsível em condições reais.

O que os clientes em toda a ASEAN podem esperar

O UOB opera em 19 mercados e serve milhões de consumidores e empresas na ASEAN. Se a estratégia se concretizar conforme descrito, os clientes deverão ver prazos de resposta mais rápidos, conselhos mais proativos e pagamentos e investimento transfronteiriços mais fáceis. Um gestor de relação em Kuala Lumpur poderá consultar análises que sinalizam uma próxima tensão de fluxo de caixa de um cliente e propor medidas antes que se agrave. Um retalhista que se expande de Singapura para o Vietname poderá abrir contas, receber pagamentos em moeda local e reunir fundos com menos atrasos. Para clientes individuais, assistentes digitais podem responder a perguntas a qualquer hora e encaminhar casos complexos para pessoas que possam ajudar.

A expansão do UOB para os serviços digitais nos últimos anos, incluindo uma experiência exclusivamente móvel dirigida a clientes mais jovens, mostra como o banco tem vindo a combinar os pontos fortes tradicionais da banca relacional com novos canais. O atual roteiro de IA prolonga essa direção. O banco afirma que a tecnologia deve aumentar a produtividade sem comprometer a segurança, a fiabilidade ou a ética. Afirma também que o toque humano é insubstituível. Esta combinação de velocidade, segurança e serviço decidirá se a IA torna as finanças mais inclusivas numa região diversa, com muitas línguas, regulamentos e estádios de desenvolvimento.

Pontos-chave

• O CEO do UOB, Wee Ee Cheong, afirmou no Singapore FinTech Festival 2025 que a IA deve potenciar as pessoas, não substituí-las.
• Wee afirmou que a empatia, a ética e o julgamento continuam a ser forças humanas, e que a sucessão na liderança pertence às pessoas.
• O banco está a aplicar a IA para proporcionar personalização, serviços a qualquer hora e deteção mais precoce de riscos.
• O UOB está a trabalhar com a Accenture durante três anos para aplicar IA generativa e agêntica em todo o banco e formar o pessoal.
• Uma academia interna e um memorando de entendimento com a Workforce Singapore, o IBF e o Ngee Ann Polytechnic visam reforçar as competências fundamentais em IA do pessoal.
• O programa Better U Pivot irá requalificar até 500 funcionários para funções como risco, conformidade, vendas e experiência do cliente.
• Um Centro de Excelência em IA e Análise de Dados com a IMDA e a NUS acolherá 100 licenciados ao longo de três anos num percurso remunerado de dois anos.
• Wee apelou a regulamentos claros, normas comuns e identidade digital segura para escalar a IA e a blockchain em segurança.
• As medidas antifraude do setor evitaram mais de 74 milhões de dólares de Singapura em potenciais perdas por fraude em 2024, um sinal do foco na confiança e na segurança.