Cambodja e Japão Lançam Pagamentos Transfronteiriços por Código QR: Uma Nova Era para Transações Digitais e Laços Bilaterais

Cambodja e Japão Lançam Pagamentos Transfronteiriços por Código QR

O panorama financeiro da Cambodja e do Japão entrou numa nova era com o lançamento oficial dos pagamentos transfronteiriços por código QR, marcando um marco significativo nas finanças digitais e na cooperação bilateral. Esta iniciativa, anunciada a 4 de julho de 2025, na Expo Mundial de Osaka, permite aos viajantes cambojanos efetuar pagamentos sem problemas no Japão através das suas aplicações bancárias locais ou de pagamentos móveis. Espera-se que esta medida impulsione o turismo, o comércio e os investimentos entre os dois países, servindo ao mesmo tempo de modelo para a integração regional dos pagamentos digitais.

O Que É o Sistema de Pagamentos Transfronteiriços por Código QR Cambodja-Japão?

O novo sistema liga as plataformas de pagamento KHQR (Khmer QR) da Cambodja e JPQR (Japan QR) do Japão, permitindo a interoperabilidade entre as infraestruturas de pagamentos digitais dos dois países. Em termos práticos, os cambojanos podem agora utilizar aplicações como Bakong, ACLEDA Super App e Sathapana Mobile para ler códigos JPQR em comerciantes japoneses e pagar diretamente a partir das suas contas bancárias em riel cambojano. Isto elimina a necessidade de numerário ou de câmbio de moeda, tornando as transações mais convenientes e seguras tanto para viajantes como para empresas.

O lançamento é resultado de uma série de acordos e colaborações entre o Banco Nacional da Cambodja (NBC), a Associação de Pagamentos do Japão (PJA) e o Ministério da Economia, Comércio e Indústria do Japão (METI). A primeira fase centra-se em permitir que os utilizadores cambojanos paguem no Japão, enquanto uma segunda fase — que se espera ser lançada em breve — permitirá que os utilizadores japoneses efetuem pagamentos na Cambodja através da leitura de códigos KHQR.

Como Funciona?

Para os utilizadores cambojanos, o processo é simples:

• Transferir e registar-se numa aplicação compatível com KHQR, como Bakong, ACLEDA Super App ou Sathapana Mobile.
• Ao fazer compras ou jantar no Japão, procurar comerciantes que apresentem o código JPQR.
• Abrir a aplicação, selecionar a opção de pagamento e ler o código JPQR.
• O pagamento é processado em tempo real, debitando a conta em riel cambojano do utilizador e creditando o comerciante japonês em ienes.

Este sistema aproveita a infraestrutura digital de pagamentos existente, tornando-o acessível a milhões de cambojanos que já utilizam banca mólice e carteiras eletrónicas.

Antecedentes: O Caminho para a Interoperabilidade

O percurso para este sistema de pagamentos transfronteiriços começou com um Memorando de Cooperação assinado em dezembro de 2023 entre o NBC e o METI, centrado em pagamentos unificados baseados em códigos QR. Seguiu-se um Memorando de Entendimento (MoU) em abril de 2025 entre o NBC e a PJA, que designou a PJA como operadora do projeto e preparou o terreno para a integração técnica e operacional.

Bancos cambojanos-chave, incluindo ACLEDA e Sathapana, foram nomeados como bancos patrocinadores, responsáveis por integrar os sistemas bancários transfronteiriços, prestar serviços de pagamento e apoiar a resolução de litígios. Do lado japonês, a NETSTARS Co., Ltd. foi selecionada como operadora de pagamento e compensação, garantindo a conectividade estável do sistema e o suporte técnico.

Por Que Pagamentos por Código QR?

Os pagamentos por código QR tornaram-se cada vez mais populais na Ásia devido à sua simplicidade, baixo custo e compatibilidade com telemóveis. Ao contrário dos sistemas tradicionais baseados em cartões, os pagamentos por QR não exigem equipamento caro nem infraestrutura complexa, tornando-os ideais tanto para grandes retalhistas como para pequenas empresas. A interoperabilidade entre KHQR e JPQR faz parte de uma tendência mais alargada na região, onde os países estão a ligar os seus sistemas de pagamento para facilitar o comércio e o turismo transfronteiriços.

Impactos nos Viajantes, Empresas e Economia

Os beneficiários imediatos do novo sistema são os viajantes cambojanos para o Japão, que agora podem pagar bens e serviços sem se preocuparem com o câmbio de moeda ou com a necessidade de carregar grandes quantidades de numerário. Isto é particularmente significativo, dado que o Japão continua a ser um destino popular para turistas, estudantes e homens de negócios cambojanos.

Para os comerciantes japoneses, o sistema abre o acesso a clientes cambojanos, potenciando as vendas e fomentando laços económicos mais estreitos. Empresas locais em ambos os países, independentemente do tamanho, podem agora aceitar pagamentos transfronteiriços por QR, oferecendo mais opções de pagamento e melhorando a eficiência operacional.

Impulsão do Turismo e dos Investimentos

Os especialistas acreditam que o novo sistema de pagamentos estimulará os fluxos de turismo e investimento entre a Cambodja e o Japão. Hong Vanak, economista da Real Academia da Cambodja, refere que métodos de pagamento simples e eficientes criam novo ímpeto para atrair investimento direto estrangeiro e turistas. A capacidade dos visitantes japoneses de, em última instância, pagarem na Cambodja através das suas próprias aplicações (na próxima segunda fase) deverá potenciar ainda mais estes benefícios.

Hong Vanak, economista da Real Academia da Cambodja, explica:
"Quando os métodos de pagamento são simples e eficientes, isso cria novo ímpeto para atrair mais investimento direto estrangeiro para a Cambodja. O lançamento deste sistema de pagamentos transfronteiriços baseado em códigos QR proporciona grande conveniência, especialmente para os turistas. Assim que os japoneses puderem pagar com códigos QR na Cambodja, podemos esperar ainda mais turistas e investidores japoneses."

Redução de Custos e Reforço da Segurança

Ao permitir pagamentos diretos a partir de contas bancárias, o sistema reduz a necessidade de gestão de numerário e de câmbio de moeda, que pode ser dispendioso e arriscado. As transações são processadas de forma segura em tempo real, minimizando o risco de fraude e erros. Isto é particularmente importante para as pequenas e médias empresas (PME), que frequentemente enfrentam obstáculos à aceitação de pagamentos internacionais.

De acordo com o ACLEDA Bank, a iniciativa ajudará as empresas locais a gerir as operações de forma segura e conveniente, a reduzir custos e a estimular o crescimento económico. O banco também planeia alargar os pagamentos transfronteiriços por QR a outros países da região, integrando ainda mais a Cambodja na economia digital global.

Contexto Regional e Global: O Salto Digital da Cambodja

A iniciativa da Cambodja de ligar o seu sistema de pagamentos por QR ao Japão faz parte de uma estratégia mais ampla para modernizar o seu setor financeiro e promover a inclusão digital. O país já estabeleceu acordos semelhantes de pagamentos transfronteiriços por QR com o Vietname, Tailândia, Laos, Coreia do Sul, Malásia e UnionPay International (UPI). Em outubro de 2024, a Cambodja também estabeleceu uma parceria com a Ant International para permitir que os utilizadores do Alipay Plus pagassem na Cambodja através do KHQR, ligando-se a mais de 1,6 mil milhões de utilizadores em todo o mundo.

Esta rápida digitalização está a ajudar a Cambodja a ultrapassar as barreiras da banca tradicional, a reduzir os custos das transações e a promover o uso do riel cambojano. Está também alinhada com os esforços regionais no âmbito da iniciativa ASEAN Payment Connectivity, que visa tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos, baratos e transparentes em todo o Sudeste Asiático e além.

O Papel do Japão e Ambições Regionais

O Ministério da Economia, Comércio e Indústria do Japão tem procurado ativamente a interoperabilidade de pagamentos transfronteiriços por QR com parceiros regionais, com o objetivo de implementação integral até 2025. A colaboração com a Cambodja é vista como um piloto para uma integração mais alargada com outros países da ASEAN e Estados não pertencentes à ASEAN, como a Índia e Hong Kong.

Fukuda Yoshio, Diretor-Geral da Associação de Pagamentos do Japão, destaca a visão mais ampla:
"Expressamos por meio desta a nossa profunda apreço a todas as partes interessadas que apoiaram a materialização desta iniciativa, com especial gratidão aos governos da Cambodja e do Japão. O anúncio de hoje marca um passo decisivo neste empreendimento. Antecipamos que esta ligação contribua para o aumento das trocas transfronteiriços para além dos pagamentos, criando ligações e redes que permitam o crescimento e a prosperidade contínuos da Cambodja e do Japão."

Detalhes Técnicos e Operacionais

O sistema de pagamentos transfronteiriços por código QR está construído sobre uma robusta infraestrutura digital, aproveitando a plataforma Bakong na Cambodja e o padrão JPQR no Japão. O Bakong, lançado pelo Banco Nacional da Cambodja, é um sistema de pagamentos baseado em blockchain que suporta transações tanto em riel cambojano como em dólares americanos. Em 2024, o Bakong tinha mais de 642.500 utilizadores registados e processou mais de 600 milhões de transações, com um aumento significativo do uso do riel.

O JPQR, o padrão unificado de códigos QR do Japão, foi desenvolvido para simplificar os pagamentos digitais em todo o diverso ecossistema financeiro do país. Ao integrar estes dois sistemas, a iniciativa garante compatibilidade, segurança e compensação em tempo real para as transações transfronteiriças.

Papel dos Bancos Parceiros e Operadores

O ACLEDA Bank e o Sathapana Bank atuam como bancos patrocinadores na Cambodja, fornecendo suporte técnico, serviços de pagamento e resolução de litígios. As suas contrapartes japonesas, incluindo a Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) e a NETSTARS, tratam da compensação e das operações de rede no Japão. Este modelo de parceria público-privada garante que os desafios regulatórios e operacionais sejam abordados de forma eficaz.

Implicações Mais Alargadas: Um Modelo para a Integração Regional

A ligação de pagamentos por QR entre a Cambodja e o Japão é mais do que uma conquista técnica; representa um novo modelo para a integração financeira regional. Ao adotar padrões técnicos comuns e fomentar a cooperação regulatória, a iniciativa abre caminho para que outros países estabeleçam ligações semelhantes. Isto é particularmente relevante à medida que os mercados da ASEAN se tornam mais digitalizados e interligados.

Duch Darin, economista, enfatiza o significado regional:
"O consórcio KHQR–JPQR é significativo na concretização das visões para a Economia Digital da Cambodja e do Japão. Está em linha com a visão estratégica do NBC de impulsionar a agenda de inclusão financeira e inovação através de infraestruturas públicas digitais, como o Bakong e o KHQR. Adicionalmente, o JPQR visa objetivos semelhantes, o que torna esta uma colaboração muito compatível e orientada para o futuro."

Ao reduzir a dependência do numerário e do câmbio de divisas, o sistema também contribui para a estabilidade e a inclusão financeiras, incentivando mais pessoas e empresas a participar no setor financeiro formal.

Perspetivas Futuras: O Que Se Segue?

O lançamento bem-sucedido da Fase 1 é apenas o início. A segunda fase, que permitirá aos utilizadores japoneses pagarem na Cambodja através da leitura de códigos KHQR, deverá ser implementada até ao final de 2025. Isto reforçará ainda mais as trocas bilaterais e estabelecerá um precedente para outras iniciativas de pagamentos transfronteiriços na região.

Tanto o Banco Nacional da Cambodja como a Associação de Pagamentos do Japão expressaram o seu compromisso de trabalhar em estreita colaboração com parceiros dos setores público e privado para garantir a implementação e expansão suaves do sistema. O objetivo último é criar um ambiente de pagamentos digitais sem problemas, seguro e inclusivo que beneficie viajantes, empresas e economias de ambos os lados.

Em Síntese

• A Cambodja e o Japão lançaram um sistema de pagamentos transfronteiriços por código QR, permitindo que os cambojanos paguem no Japão através de aplicações locais como Bakong, ACLEDA e Sathapana.
• A iniciativa é resultado da colaboração entre o Banco Nacional da Cambodja, a Associação de Pagamentos do Japão e o Ministério da Economia, Comércio e Indústria do Japão.
• A Fase 1 permite que os utilizadores cambojanos leiam códigos JPQR no Japão; a Fase 2 permitirá que os utilizadores japoneses paguem na Cambodja através da leitura de códigos KHQR.
• O sistema simplifica os pagamentos para os viajantes, reduz a necessidade de numerário e de câmbio de moeda e reforça a segurança e a conveniência.
• As empresas locais de ambos os países beneficiam de mais opções de pagamento e de transações em tempo real e economicamente eficientes.
• Espera-se que a iniciativa impulsione o turismo, o comércio e os investimentos, servindo de modelo para a integração regional dos pagamentos digitais.
• A rápida digitalização da Cambodja e as suas ligações de pagamento regionais posicionam-na como líder na inovação transfronteiriça em fintech.
• A colaboração reflete uma tendência mais ampla para economias interoperáveis e sem numerário na Ásia, com potencial para maior expansão e integração.